钱包保卫战打响 保险是枚好子弹

　　“钱包保卫战”已拉开序幕，你手头“弹药”充足吗？别忘了动用保险来保卫你的“钱袋子”。其实，CPI高企和连续的加息对于保险来说，都是有利的。保险专家表示，在个人理财规划中，保险是唯一能够转移风险的金融产品。

　　打赢“钱包保卫战 ”

　　分红险

　　扛起抗通胀大旗

　　当萝卜、白菜价格逐月攀升时，宋女士发现，自己的分红险收益越来越好，如今竟扛起了抗通胀大旗。

　　分红险是一种以保障为主、收益为辅的长期性产品，红利分配较为稳定。定期存款和债券通常是分红险的投资主体。业内人士认为，在加息背景下，固定收益资产的利润贡献逐渐提高。保险资金投资于银行大额协议存款和债券，加息会增加这部分资产的收益率，分红险的收益自然水涨船高。

　　一位保险公司理财经理表示，随着投资渠道的进一步拓宽，险资2011年有望找到更好的投资机会，分红险将由此获得更稳健和更可观的收益。当然，分红险需要付出保险公司的经营成本、风险成本和投资成本。因此，一个投资水平不高的保险公司，投资收益未必能跑赢CPI。

　　投连险

　　高风险高收益

　　加息预期下，投资型保险产品备受青睐，其中投连险就是抗通胀的有效利器之一。投连险的现金价值和身故保险金，可根据投资账户的实际投资业绩发生变化，从而长期内能有效抵制通货膨胀的压力。

　　专家指出，所有投资型保险产品中，受益加息最明显的产品要算是万能险了，因为它的收益与大额协议存款、债券等固定投资关联度大。加息后，协议存款及债券收益率将有所上升，大部分资金都投资于这两大领域的万能险，其收益率自然水涨船高。万能险有较多不确定性，风险高于分红险。不过，万能险缴费灵活，收益下有保底、上不封顶，附加高额保障的特性也受到市民的青睐。

　　教育险

　　为孩子未来充电

　　“钱袋子”紧缩，不妨提早为孩子教育做好准备。教育金保险具有强制储蓄的作用，可分多次给付，一般持续10年回报期，针对出生满30天至14周岁的少儿。而多数产品都设有趸缴、5年缴、10年缴、缴至15周岁等几种缴费方式。此外，这类保险还具有一定的保障。太平洋安泰人寿小太阳教育金两全保险(分红型)产品的条款中就规定，若被保险人于年满18周岁后的首个保单周年日当日24时之前身故或全残，按已缴的保险费总额的1.1倍给付。

　　平安人寿相关人士提醒家长，在购买少儿教育保险时，应注意保险条款中的保费豁免功能。目前，中国人寿的英才少儿两全保险等产品已有此功能