同样存10万一年利息可相差6倍多

　　存钱是个技术活儿，如今，不少上班族为了方便自己平日里的各项开销，都习惯把钱直接甩在银行里，这样只能得到0.40%的活期利息。只要我们略微调整一下自己的存款方式，在不影响平时开支的同时，还能获得高出活期存款约6倍的利息收益。

　　同样存10万一年利息可相差6倍多

　　付语莘在一家医药器械公司做销售，按照规定，每隔3个月公司就会根据她的个人销售业绩给予提成。拿到这笔钱后，付语莘从来都是直接把它存在银行卡里，需要用钱时再从这张卡上支取。直到有一天，她听银行的朋友介绍说，像她这种定期有收入的人，其实完全可以去银行申请一项“约定转存”业务，它最大的特点就是既不影响日常开销，还能在同样长的日子里获得更高的利息收益。

　　究竟是怎么回事呢？今日，我们就以付语莘为个案，来给大家揭示一下约定转存的奥秘。

　　假如说，付语莘2010年的收入是10万元人民币，如果把它全部以活期存在银行，以目前0.40%的活期年利率计算，她一年下来应得的利息是：100000×0.40%＝400(元)。

　　倘若付语莘在2011年年初时选择约定转存，办理起点为1000元人民币，通过与银行约定好，这1000元存活期，其余99000元存一年定期，一年下来，她应得的利息是：1000×0.40%＋99000×3.00%＝4＋2970＝2974(元)。

　　动态转存利息收益差异大

　　把一笔活期存款静态地分为“活期＋定期”的组合存款，利息收益肯定增加不少。但是，付语莘是做销售的，她的收入每隔一段时间才会明显增加一笔，平时还会有基本支出，这种情况又该怎么办？看看在动态情况下，利息收益存在什么差异。

　　让我们先来假定：付语莘在2011年1月1日时有1万元现金，在未来一年中，她每隔3个月(即4月1日、7月1日和9月1日)都会收到公司支付的2万元销售提成。

　　付语莘选择了约定转存业务，并已和银行约定好，拿出1万元中的5000元存在活期主账户上，满足自己平时的基本开销，多出部分的收入按照1000元的整数倍以3个月定存方式存在虚拟的定期账户(也称影子账户)上。

　　那么，一年下来，她应得的利息是930元。如果，这笔钱全部以活期方式存入银行，那么，一年后她应得的利息是160元。两者相比，前者的利息相当于后者的5.81倍。

　　办理约定转存还能防范资金风险

　　既然约定转存这么实惠，那到底该如何办理呢？

　　据称，约定转存主账户(相当于上面提及的付语莘的活期账户)保留余额不得低于1000元。约定账户(也就是影子账户)为人民币整存整取，期限包括1天、7天、3个月、6个月、一年、两年、三年和五年，客户可自主选择。如果你选择约定存期为1天或7天，影子账户的基本转账金额为5万元，且为500元的整数倍；如果选择3个月、6个月、一年、两年、三年、五年其中一档，影子账户的基本转账额为500元，且为500元的整数倍。

　　作为约定存款，有以下特点：

　　特点 分段、分金额计息。也就是说，如果你临时要支出一笔钱，主账户上的钱不够，需要从影子账户中支出，系统会自动默认为“后存入的先取出”，从而减少客户利息损失。

　　以付语莘为例，如果她在2011年10月10日支出1万元，除了主账户上的5000元外，还需要从影子账户上支出5000元，那么这5000元会从9月1日存入的那2万元中取出。

　　同时，从影子账户中取走的5000元将以实际存入天数按活期计息，而9月1日存入的剩下1.5万元，如果坚持存满3个月，仍然会按3个月的利率计息。

　　特点 一次约定，自动转存。

　　特点 防止卡上资金被盗。

　　开通了约定转存业务的客户，在他行自助设备上只显示活期主账户余额。换言之，如果你的卡掉了被人捡到，即便破了密码，不清楚的人只知道主账户上的余额，而不易察觉影子账户中的资金，防止被盗。 据《南方日报》