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银行揽储压力比山大 理财产品发行大战愈演愈烈

发布时间:2011年05月31日 09:52 | 进入复兴论坛 | 来源:都市快报

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  7天短期理财产品预期年化收益率达4.35%甚至5%……这是近期2家股份制银行发行的两款短期理财产品。进入5月以来,随着拉存款压力越来越大,银行理财产品越发越多,收益率也越来越高。而银行竞相发行高收益率产品引发的储蓄大搬家也让央行担忧。

  据新华社报道,光大银行董事长唐双宁(专栏)日前在“辉煌银行业”系列形势报告会上说:“一名部门老总前不久向我抱怨要改名叫‘压力山大’,说目前存款总量有限,‘蛋糕’已经被分得差不多,揽储压力比山大。”

  在调侃背后,人们不难看到近期商业银行流动性紧缩加剧、资金补给困难的现状。

  银行不惜血本发理财产品

  民生银行日前推出的“端午特别计划-非凡资产管理”D7款第097期理财产品,投资期限为7天,预期年化收益率达4.35%,而该行跨五一产品“非凡资产管理”D7款第092期(网银专属高端产品投资期限也为7天,预期最高年化收益率仅为3.5%。

  此外,销售今日截止的招行招银进宝系列之日日盈25号,期限7天,年化收益率达到5%,光大银行2011年阳光理财“T计划”第12期产品,期限10天,预期年化收益率5%。进入5月下旬,银行发行的理财产品似乎越来越给力。

  银行之所以不惜血本推高理财产品收益率,其目的很明显——拉存款。

  央行公布的数据显示,4月储户存款净减少4678亿元,而据一家研究机构统计的数据,各银行在4月份共发行理财产品1507款,同比增长67.3%。根据社科院金融所金融产品中心的数据,2011年前四个月,新发理财产品的募集资金规模超过4万亿元,同比增长172.52%。

  小银行挖大银行的墙脚

  工行省分行的一位理财经理表示,该行近期发行的投资期限在三个月以下的理财产品年化收益率大多不及4%。但据普益财富统计,上周发行的43款期限在1-3个月的债券和货币市场类产品平均年化收益率为4.02%,同期限的组合投资产品或信贷类产品收益率更高。这位理财经理说,一般来说,投资期限在三个月以内的产品收益率超过4%,才具有较大吸引力,但四大国有银行的理财产品收益率普遍低于市场平均水平。

  受此影响,大银行的储蓄大规模向股份制银行迁移。中信证券日前发布报告显示,仅四大行4月存款就减少4938亿元,交行4月存款大幅下降1014亿元。

  交通银行首席经济学家连平(专栏)表示,储户存款减少可能与银行大规模发行理财产品有关,因为不少理财产品与信托等金融机构合作,一旦客户购买了理财产品,客户的个人存款便会转移到同业存款中,经过长时间数据监测分析,每次客户存款大量减少的同时,同业存款会大幅增加。

  这种现象引起了央行的关注。央行行长助理李东荣日前表示,随着存款市场竞争的日趋激烈,部分机构出现了大幅提高理财产品收益、变相提高存款利率等现象。他表示,“这种情况会引发存款在银行间频繁、大规模转移,干扰正常的金融秩序,不利于系统性风险的防范,也破坏了公平竞争的市场规则。”

  进入6月,银行日均存贷比监测将正式实施。业内人士表示,对小银行来说,由于网点不足,吸收存款能力较弱,日均存贷比的考核影响要比大银行大得多,届时,理财产品的收益率还会进一步上涨。