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港澳客到内地投保年赚10% 大单投保动辄百万元

发布时间:2011年07月14日 08:00 | 进入复兴论坛 | 来源:金羊网-新快报


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漫画/王云涛

  在人民币升值下,保单回流现象升温

  ■新快报记者 张潇

  虽然香港保监处的数据显示,内地客赴港投保今年一季度激增八成,但新快报记者在近日的采访中发现,香港居民更青睐人民币保险产品,不少港澳居民选择到内地银行购买中短期的银保产品,其中不乏贷款投资者。“人民币一年5%左右的升值,加上银保产品4%、5%的收益率,一年回报可以接近10%,又非常安全。”有理财工作室咨询师对记者透露,从去年开始,人民币保单回流现象就开始升温。而在深圳罗湖口岸附近的银行网点,更有近八成的银保产品是销售给香港客户。

  大单投保动辄百万元

  “我之前刚参加了一场针对澳门客户的推介会,现场反应很热烈,很多客户都现场投保了。”广东某大型寿险公司银保部负责人透露,银保渠道的中短期产品特别受境外客户,尤其是港澳客户的青睐。“其实,这种现象从2007年就已开始出现了,境外客户回内地投保。去年底又开始有增加,虽然总量不是很多,但在珠海、东莞、中山等港澳人士较多的城市,相关业务还是有体现的。”据他透露,境外客户一般都是以大单进行投资,单笔保单保费超过百万元的也并不鲜见。而有保险公司统计的数据显示,在深圳罗湖口岸附近的银行网点,其公司的银保产品中有70%至80%的购买者为香港居民,“这些香港居民一般在香港都投保了比较完善的健康险,到内地就专门买三五年期的银保产品,小单都是在二三十万元,大的话就上百万元了。”

  记者在多家保险公司也了解到,目前港澳居民在内地投保并没有太多限制,一般会要求有在内地的固定住址即可。对于金额较大的保单,虽然需要进行资产调查评估,但也并非只针对境外客户,国内客户的大额保单也需要。“每个保险公司也有反洗钱的部门,也会专门针对境外客户投保进行监测。”某寿险公司东莞分公司负责人也向记者表示,目前大部分在内地投保的境外客户还是以在内地居住、工作的为主,专门过来投保的并不算多。

  年收益率可稳达10%

  与以往更看重内地投资前景相比,人民币的升值趋势是这一波人民币保单热潮的主要动因。从2010年6月19日人民银行宣布“进一步深化”人民币汇率形成机制改革至今,已满一周年,一年来人民币汇率中间价已升值超过5%,而不少境外投资者正是看中了其中的套利空间。“我有一个加拿大的客户,之前在内地投保除了保障之外,更多是看好国内的经济增长,预期长期的回报比较好。而有关人民币升值的问题是近期才开始受关注的时候,我们跟客户推介保险的时候也会说这个问题。”有保险营销人员告诉记者。

  “以目前在售的5年期银保产品为例,2%左右的保证收益率加上浮动收益率,年化收益率在5%左右。外籍人士购买这款产品,还要加上人民币升值的5%,这样收益率可以达到10%,而且是非常安全的。”有股份制银行理财师对记者表示,除银保产品外,人民币定期存款也是境外人士的主要选择,“这样投资的比较保守,但现在内地又加息了,一年期的存款利率可以达到3.5%,而五年期更有5.5%了。深圳的很多网点,境外人士的人民币存款都增长明显。一般的中短期银保产品,其收益率都是以五年期存款利率来做参考的,此次加息带来的影响还没有完全显现,但应该还有继续上涨的空间。”

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  利用港元人民币套利交易

  香港“渡边太太”年获利5%

  在内地投保的港客中,记者也发现了“渡边太太”一族--即拆入低息日元投资境外高收益品种及外汇投资的日本家庭主妇们,只要日元不大幅升值,她们基本能赚取稳定利差收益。在香港也有一批投资者利用低息港元进行人民币投资。

  “我去年向银行借了20万元贷款,香港的利率大概是3.8%,借四年。贷款到手后全部结汇兑成人民币,然后到深圳投资。除了半年期银行理财产品外,还有期限长一点的银保产品。二者平均年化收益率都有4%左右,可以完全抵消贷款利息。而人民币一年如果升值4%至5%,就是我的收益率了。”李先生告诉记者,他的同事还会选择使用循环贷款,每月偿还贷款后就再借出继续投资人民币,保证收益最大化。

  而除了到内地购买保险外,部分香港人也会在香港购买人民币保单。今年5月,富邦银行与中国人寿(海外)联合推出人民币保单产品,不到一个月就卖了近2亿港元。目前香港市场上的人民币保单产品有十余种,中银香港、汇丰保险都有相关产品在售。而与以港元、美元计价的保单相比,人民币保单一般只发售给香港永久居民。“对香港居民来说,这样投保比到内地方便,但其提供的收益率普遍只有2%左右,虽大幅高于香港定期存款利率,但比内地银保产品还是低很多,所以有能力的投资者还是会选择到内地。”上述银行理财师表示。