制度变革是关键

　　事实上，农村金融发展的困局与农村建设和治理的体制缺陷紧密相关。农村社会组织制度、管理体制和生产制度的相对落后，直接导致了金融资源在农村的介入程度、进入广度及使用效率的低下。如果把金融支持农村经济社会发展看做一个环环相扣、上中下游相衔接的制度设计和推动模式，那么农村的制度和市场建设便成为了决定融资矛盾演变、影响融资效率高低、进而左右村镇经济发展的根本性力量。因此，只有从农村经济金融发展的上游入手，推动制度变革、改善农村组织方式，才能从根本上改变金融支持农村发展的困局。(国家开发银行吴杨)

　　规划管理促增收

　　在调研中，我体会最深的一点就是规划是农民可持续增收的前提条件。草厂村人均宅基地1.4亩，合900多平米，而建设部村镇规划的人均标准是80-100平米。这造成了大量土地浪费，不利于产业化和工业化的进一步发展。另外，对整个大棚的发展没有统一的规划和管理，这些都和农民增收息息相关。金融应在规划上加大支持力度，尤其是村镇规划，如提供规划贷款、参与规划编制、编制系统性融资规划等。(国家开发银行佘万伟)

　　治理机制待完善

　　村镇银行成立时间不长，各项制度及治理机制尚在完善之中。因此，建议应进一步促进股权结构多元化、建立监督制衡机制、激励相容机制和信息披露制度，完善总分行两级管理架构，充分调动和发挥分行的积极性，指导分行做好对村镇银行的监控和管理工作，杜绝违规经营。同时还应探索建立适合自身业务特点的薪酬分配制度、正向激励机制，培育与当地农村经济发展相适应的企业文化。(国家开发银行谢天慧)

　　宣传力度应加大

　　我国农民整体受教育程度仍普遍偏低，物质条件的有限导致各种信息无法被充分接触。金融机构应深入农村加大支农、惠农政策的普及和对金融扶持农业意义的宣传，使农民从本质上理解农村金融的作用，并积极支持和配合金融机构提供的服务。

　　对农村民间金融应该根据其功能和影响而区别对待，选择条件比较好的民间金融组织改制为民营贷款机构，而对高利贷以及高风险集资等活动要予以管制。改变对民间金融组织简单打击、压制的做法，使民间金融组织获得合法地位，为其创造更好的环境。(农业发展银行王咏梅)

　　消费贷款需谨慎

　　农民家底薄、积累慢，过度推进消费性贷款易透支其未来几年的收入，绑定了农民经济水平的成长；在农民收入未到达一定水平之前，应着力推动经营性贷款的发展，以促进农民生产力的提高为根本目的。无论处于何种经济发展水平的农户家庭，只要从事农业生产活动都离不开农业基础设施，他们迫切需要改善生产环境，更好的农业基础设施建设、更多的农业技术普及，这些将有助于提高生产效率，增强农民抗风险能力，加快农民增收，从根本上改善农民生活水平。(邮储银行霍伟)

　　人才下乡要普及

　　无论什么问题，最后归根到底都可以说是“人”的问题。在农村调研的这一周，我们深刻的感受到农村与城市的差别，不在于智商、不在于能力，而更多的在于信息的缺失。对于信息的传递，人才的作用举足轻重。大学生村官是近年来我国实行人才下乡的一项非常重要的措施，我们也建议国家进一步推动专业人才下乡，对于农村地区迫切需求的专业人才，可建立合理的补偿机制和回归机制。同时，加大东部人才援助西部，中央人才援助地方的力度、深度和跨度。(质检总局万力)