本报记者 汪敏华

　　你为什么办理这家银行的信用卡，而不是那家银行？很多人是因为开卡礼，哪家银行的开卡礼诱人就办理了；还有一些人是因为积分诱人就办理了。使用信用卡，很多人是冲着信用卡的免息期，那自然不错，可是，你知道吗？有时候购物，不刷卡反而比刷卡更合算。所以，套用一句流行语：刷与不刷，信用卡就在那里，但是，刷与不刷，如何刷，却是有讲究的。

　　这些消费使劲刷

　　办理信用卡，不要看它有几多礼几多积分，更重要的是根据自己的生活习惯办卡，因为信用卡优惠越来越有个性，有的侧重美食打折，有的侧重购物优惠，有的加油给方便，还有的去菜场买菜给打折。所以，组合办卡组合使用，可以优惠不断。

　　咖啡族——大众点评网上有一个帖子 “怎样吃穷星巴克”，曾被广泛转贴，其中不少抠门招让人看了发笑，比如只花12元买杯espresso，然后到调味吧台处狂倒牛奶，再问服务员索要免费冰块，就DIY一杯冰拿铁，而星巴克出售的一杯冰拿铁售价却要25元。不必责怪发帖人的精乖，会省钱也是赚钱法之一，况且贪小便宜可说是大多数人的本能。正是深谙客户这种心理，各银行信用卡都会和相关商家合作，推出种种优惠活动。年轻的小白领悠悠就通过3张信用卡的组合使用，用较少的钱享受到美味咖啡。

　　悠悠就好咖啡那一口，她的精神头是靠咖啡吊出来的，一日不喝咖啡感觉脑子像浆糊。好在她工作的大厦楼下开有一家COSTA咖啡馆，隔开5分钟的路程，还有一家星巴克连锁店。 COSTA和星巴克咖啡的售价均不便宜，她钟爱的香草拿铁基本上都要在30元以上，有同事给她算过， 22个工作日，悠悠光买咖啡就要700多元钱，对于悠悠这样每月工资只有3000多元的小白领来说，这不是一笔小钱。可事实上，悠悠每月用于买咖啡的钱基本上只有400元左右，其奥秘就在于她办理了上海银行、民生银行和浦发银行3张信用卡。

　　这3张信用卡同这2家咖啡店的优惠合作是长期的，悠悠如此妙用三卡：周一刷民生银行信用卡买星巴克咖啡，买一送一；周五刷上海银行信用卡买COSTA咖啡，买一送一。在悠悠的忽悠下， 2家咖啡店的店员都同意悠悠可以隔天来领取获赠的那杯咖啡，比如周一刷民生银行买星巴克咖啡，送的那杯咖啡周二来拿。周五刷上海银行信用卡买COSTA咖啡，获赠的那杯咖啡竟然可以在下周三来领取。而不能买一送一的日子里，悠悠就用浦发信用卡购买星巴克咖啡，可以免费升杯，小杯换中杯，中杯换大杯。这样算来，实际上悠悠每个月只刷卡购买了13杯咖啡。

　　像大多数美眉一样，悠悠也酷爱甜品，哈根达斯的冰淇淋好吃却价贵，但最近，悠悠却经常把与同学好友的小聚定在哈根达斯店，原来刷浦发信用卡20元就可买到原价59元的双球冰淇淋，两个人只要40元就可以消磨掉一个下午。

　　美食族——如今的年轻人自己开伙仓的不多，大多是在外面解决。常常吃馆子，不要把卡刷爆了？可是如果巧用信用卡组合，同样可以吃得好花钱少。

　　每到周末，一些白领总习惯性地犒劳自己一下，情侣或三五好友一起到饭店吃一顿，如果习惯吃 “周末餐”，不妨办一张广发银行的信用卡，每逢周五，可以轮番去星巴克、棒约翰、苏浙汇、葡京茶餐厅、万豪酒店等餐饮店，享受 “买一送一”或 “半价”优惠。

　　光大银行信用卡、兴业银行信用卡和中信银行信用卡同样在美食世界享有幸运日。以兴业银行信用卡为例，周一晚上，在揽香川菜馆指定门店刷兴业信用卡，单桌在300元以内的部分可享受半价优惠。而周二则可与朋友3人同行，在预约后持卡到金钱豹餐厅指定门店满足口腹之欲，可以享受 “3人同行、 1人免单”的超值优惠。而嗜辣族则可以办一张光大银行信用卡，在望湘园刷光大银行信用卡满200元以上，就可减单100元。

　　中信银行的信用卡除了在哈根达斯、 COSTA咖啡店刷卡有优惠，在香格里拉酒店指定店自助餐也可以享受打折优惠。

　　购物族——在外企工作的杨女士已经养成一个习惯，不会为了小零小碎的物品跑一次超市，一定要拖到周五晚上才去乐购超市购买下周的面包、牛奶、水果、肉类和其他生活用品，一次购物金额基本上都在200元左右。之所以这样，不单是节约时间，而且还可省钱。在乐购等大型超市，只要持交通银行信用卡单笔消费128元以上，即可享受该笔交易5%刷卡金奖励，交通银行白金信用卡可享10%刷卡金奖励。一般一个月下来，杨女士都可以节约百元左右。一个100元不算啥，但一年下来也有1200多元，等于4万元存银行一年定期的利息呐。

　　不少刷卡达人发现，随兴所至的购物很可能因为冲动而买得不合适，还可能多花钱，挑个好日子购物，不仅能让自己多点犹豫期，还能打点折。比如要买皮鞋，可以选周五去莱尔斯丹、 CNE品牌鞋等店，持广发信用卡可以享受打折优惠。

　　一般来讲，大多数人办信用卡是挑大银行的信用卡，但如果你是个网购达人，不妨挑一些小银行办理信用卡，比如城市银行的信用卡等，可以打9折甚至85折，在网购大件商品时，非常合算。

　　周末休息日是休闲日，每周六使用光大银行信用卡在上海金逸国际电影城、海上国际影城、上海今典世纪电影院有限公司等影院的指定门店，仅刷10元即可购得当天电影票一张。

　　这些消费谨慎刷

　　余先生最近在一家大型家居商场购买了20多万元的家具，当他习惯性地准备刷卡时，家居店已到打烊时间，收银台工作人员已经关闭pos机，道声 “明天再刷。”余先生不乐意了，打算不买了。为了拉住这个大生意，这家销售英式家具的家居店工作人员马上表示，如果余先生先付1万元现金做定金，余下的20万元家具款也以现金支付，总价可以再便宜1600元。这是为啥？

　　工作人员道出原委，原来余先生如果刷信用卡支付，商场要收取家具店0.7%的费用， 1万元就是70元， 20万元就1400元。羊毛出在羊身上，这笔费用最后还是打在家具价格中，家具店给余先生的折扣就相对较少。如果余先生用现金支付，就不会产生这笔费用，家具店干脆就多让点利，便宜1600元。学财务的余先生脑子里迅速算了一笔账，此时离信用卡账单结算日只有3天，到信用卡最后付款日一共有23天的免息期， 20万元如果购买货币基金， 23天的总收益接近400元。这样一算，用现金付款自然更合算。于是余先生马上从商场的ATM机里取出1万元付了现金，然后将余款付清的时间约定在下月的11日——恰恰是信用卡最后付款时。在这20多天里，余先生照样将20万元家具款购买货币基金，加上家具让利1600元，余先生等于两头得利2000元。

　　经过这件事之后，余先生再购买大件商品时，都会多嘴问一句： “如果付现金而不刷信用卡，可否把信用卡手续费让利给我？”一般商家都是同意的，反正顾客刷卡或付现金，对商店而言没有任何损失。但余先生经过研究也总结出一些付现金时应该注意和考虑的事项：比如大商场都有2周甚至更长一些时间的购买犹豫期，顾客付现金后又不想购买了，可以凭商场盖章的订单和收银条退单，商场会比较爽快地把订金退回客户信用卡账户，但如果绕开商场收银台而与商店私下交易，一旦反悔不想购买了，如果商店要拗断订金就比较麻烦，难以请商场主持公道。还有，即使付现金后商店的退货和售后服务条款与刷信用卡一样，持卡人则还要考虑商家免除的信用卡手续费是否大于现金理财收益。