东方网11月25日消息：据《新闻晨报》报道，中国人的消费观念往往是攒足了钱再买房，而美国人则是通过贷款买房。虽然目的都是买房，但是结果却大有不同，攒足钱的可能要白了头才能住进新房，而贷款买房的则能提前享受到居住环境的提升。第一代买房人在买房过程中所表现出的特征，加上当时“买房投资”概念还没有萌发，因此，第一代买房贷款的人并不多。

　　汉宇地产市场研究部分析师认为，作为2000年左右的第一代购房贷款时期，当时房地产市场处于起步阶段，上海整体的房价相对较低廉。以位于中环附近次新楼盘为例，其售价普遍在3000－4000元/平方米，购置一套100平方米的2房房源，总价基本能控制在30万－40万元，除去首付3成的购房款，剩下的贷款总额大约在24万－30万元之间。以贷款10年为限，2002年五年期的贷款基准利率是5.76%，按等额本息计算，家庭每月的房屋贷款为2500－3300元，年支出贷款总额为3万－4万元。

　　在人均收入方面，当时一个刚毕业的大学生基本工资收入在1000－1500元，以此推测，普通的3口之家（一对父母加一个小孩）一年的总收入在4.5按－6万元。由于，当时家庭的月收入与贷款还款比例为1.5－2：1。而目前同样以上述的案例，房价已上涨了6－10倍，但是普通家庭工资收入的增长幅度不过在2－3倍（这还没有剔除物价上涨、通货膨胀等其他因素）。

　　而另一方面，作为第一代买房人群，往往多数是“60后”、“70后”，基本都不是独生子女，很多都曾是几口人挤在几个平方米的小屋内。传统的购房理念和实际的住房困难让不少人“被迫”贷款买房。业内人士认为，现如今看来，当时无论是自愿还是被迫买房的第一代买房人群都是幸运的，因为类似的买房机遇很难再现。

　　首先是资产累计增值的速度和幅度超出想象。在不到15年的时间里，上海的房价一路高歌猛进，其增值速度和幅度都超出人们的想像。从最初的上千元/平方米，甚至有些板块区域的房价仅几百元/平方米，如今早已飙升至上万元/平方米。例如，10之前市中心的1套老公房不过总价几万元，但现如今却已攀升至上百万元，增长幅度达到10余倍。

　　其次，居民月收入不断增加，负债基数低。第一代购房贷款的置业者大多是“60后”、“70后”，随着年龄、工作经验的增加，其工资收入也有了大幅的提升，其还款的能力也相应得到了提高，如上述案例，10年前普通3口之家的家庭总收入在4.5万－6万元，而现在的家庭总收入基本可以达到10万－15万元。但与其相对应的贷款负债，其基数非常小。10年前购买中环所支付的贷款总额在24万－30万元，而如今已经高达170万－240万元了。