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银行卡刷卡手续费下调 对你我影响几何?

发布时间: 2012年11月27日 17:15 | 进入复兴论坛 | 来源: 新华网

  新华网上海11月27日电 (记者王淑娟、王涛)几经波折,银行卡刷卡手续费真的要下调了。日前央行下发给各商业银行的通知显示,国务院已同意银行卡刷卡手续费标准调整方案,明年2月起将全面执行。

  据悉,此次刷卡费率整体下调幅度为23%至24%,其中餐饮娱乐类下调幅度高达37.5%。业内人士认为,银行卡刷卡手续费下调将使多方受益,其中商家尤其是中小商户将因此“减负”,消费者的用卡环境也会有所改善。

  手续费下调将改善消费者用卡环境

  银行刷卡手续费下调标准方案终于尘埃落定,明年2月25日起,银行卡刷卡手续费真的要下降了。日前国务院已同意银行卡刷卡手续费标准调整方案,此次刷卡费率整体下调幅度为23%至24%。

  据悉,新的收费标准维持了现行刷卡手续费行业差别化定价,行业主要分成餐饮娱乐类、一般类、民生类以及公益类四大类。其中餐饮娱乐类的整体费率由原来的2%下调到1.25%,降幅高达37.5%;民生类包括超市、大卖场、水电煤气缴费、加油、交通运输售票等,整体费率调整为0.38%;一般类包括百货、批发、社会培训、中介服务、旅行社、景区门票等,整体费率下调到0.78%;公益类包括医院、教育等为零费率。

  尽管此次调整刷卡手续费并不涉及个人消费者,但其实个人消费者也会间接从中受益。因为银行卡刷卡手续费太高的话,一些商家可能会把这笔费用转嫁到产品价格上,而降低刷卡手续费等于给商户“减负”,这样消费者也能从中受益。

  “整体下调刷卡手续费,从商户角度来说就更有动力去布局POS机,消费者就能更方便地刷卡消费。”金融信息研究机构银率网的银行卡分析师张国强告诉记者,目前我国银行卡的渗透率为46%,而国外一些发达国家则为70%-80%,相比之下,我国银行卡的渗透率还有很大的上升空间。而刷卡费率下调,无疑有利于改善消费者的用卡环境。

  缓解商户的“恐卡症”

  不少消费者都曾遇到过这样的情况,在一家餐饮店饱餐一顿之后,却被告知无法刷卡买单,只能支付现金。同样,在很多数码商城购买数码产品,如果消费者选择支付现金,那产品价格一般会比刷卡低。

  其实,商家的算盘很简单也很无奈微薄之利承受不起刷卡手续费之重。

  上海财经大学现代金融研究中心副主任奚君羊告诉记者,不少商户尤其是中小商户都有“恐卡症”,就是因为银行卡刷卡手续费太高,增加了它们的经营成本。

  张国强指出,以超市和一些卖场为例,之前的刷卡手续费在0.5%-1%,但事实上超市和卖场的利润普遍只有2%-3%,手续费可能就侵蚀了其很大一部分利润,所以很多商户不太愿意布局POS机。

  而下调银行卡刷卡手续费后,首先受益的就是商户尤其是中小商户。上海一家泰国餐厅“塔顶”的财务人员向记者算了一笔账:该餐厅的刷卡消费比例一般为79%,100万元的营业额中有79万元为刷卡消费,按照2%的费率计算的话,每月要付出的刷卡费为1.58万元。而如果费率下调到1.25%,要付出的刷卡费就下降为9875元,也就是说每月能节省6000元左右的刷卡费。

  “这笔费用已经够我们支付一个员工一个月的工资了,对我们来说减负不少。”上述人士表示。

  最终银行也将是受益者

  银行卡刷卡手续费下调后,商户“减负”,消费者间接受益,那对银行的影响如何呢?

  按照目前的商业模式,商户使用POS机支付的刷卡手续费是由发卡行、收单行、银联按照7:2:1的比例分成。也就是说,如果消费者拿着招行的信用卡到交通银行布设的POS机上刷卡消费,产生了10元的手续费,那么招行拿走7元,交行拿走2元,银联则赚走剩下的1元。

  而下调手续费后,表面看起来,发卡行、收单行、银联的刷卡费收入就减少了。

  中国工商银行上海分行银行卡业务部副总经理虞阳告诉记者,“刷卡费率下调对银行的刷卡业务收入影响较大,估计收单业务收入将下降20%左右。不过,从另外一个角度而言,随着费率下降,用卡环境改善,有刷卡需求的商户反而会增加。交易量上升可以弥补费率下降带来的损失,此消彼长。”

  奚君羊认为,短期来看,银行的收入肯定会受到冲击;但是长远来看,银行的刷卡费收入仍会增长。一方面,我国的消费零售总额整体上仍会持续增长,“蛋糕”不断变大;另一方面,降低刷卡费率后,可以刺激商家更多地安装、使用POS机,从而达到“以量补价”。

  “刷卡手续费下调,银行短期内会损失一部分利润,但是可以给消费者带来更加便利的用卡环境,长远来看,银行也可以通过扩大渠道来增加收益。”招商银行行长马蔚华27日告诉记者。

  (王淑娟 王涛)

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