【导读】多地申请不到公积金贷款，杭州徐州等地推出“公转商”救急。7月26日16点，经济之声评论：公积金政策亟待全面改革。

　　中广网北京7月29日消息 据经济之声《央广财经评论》报道，似乎就在一夜之间，很多地方都开始为公积金“发愁”。杭州、徐州、合肥等城市的住房公积金管理中心向外界直言“余额告急”，杭州、徐州宣布推出“个人住房公积金转商业贴息贷款业务”，以缓解公积金贷款猛增的压力；合肥推出公积金贷款“轮候制”，根据每月资金归集、提取等综合因素制定每月放贷计划，实行总量控制。

　　在这些公积金告急的城市里最引人注意的是南京，近日多家媒体报道南京公积金吃紧，导致公积金贷款放款速度缓慢，一些楼盘甚至对公积金贷款说不，虽然对此南京市住房公积金管理中心回应说，南京公积金贷款额度依然充足，并不差钱。之所以放款缓慢，是因为近期申请贷款的人太多，都在排队，但他们也承认上半年公积金发放数额比较大，南京公积金管理中心确实受到了一定的压力。其实早在年初，北京、苏州、东莞等城市就已经收紧了公积金政策，官方公布的原因或是配合调控，或是“保持公积金均衡持续运行”。

　　近日有媒体报道，北京住房公积金管理中心中央国家机关分中心即“国管”公积金的工作人员承认现在北京也有公积金贷款与邮储银行进行合作“贴息”方式。6月，上海公积金管理中心对外表示“审批从严”，但受其影响放款速度放缓成为不争的事实，也不排除公积金短期资金紧张的可能性。多地公积金告急，公积金贷款很难申请，无疑和楼市持续火爆直接相关，但必须引起我们注意的是，在现有的公积金政策下，楼市低迷时，公积金会出现过度结余造成资源浪费；楼市火爆时，又容易出现余额不足的情况，公积金政策亟待改革，建立合理的公积金存贷机制，加大对公积金风险的管控才是长远之计。

　　经济之声特约评论员、上海易居房地产研究院副院长杨红旭对此进行评论。

　　今年上半年，房地产市场回暖，加上新“国五条”催生二手房成交集中爆发，申请住房公积金贷款的人特别多，这是不是现在多地公积金告急的最主要原因？

　　杨红旭：这应该是个主因，公积金余额多的话可以放更多，余额少的话就会制约放宽的额度。因为今年二季度开始，很多城市，尤其说一线二线城市，楼市快速复苏回暖，导致利用公积金贷款的人比较多。贷款的租户比较多，可能会导致某些城市公积金的余额出现一些问题。

　　今年的货币政策总体上是中性偏松，这个也是有保有压，有一些结构性的偏松。比如说中央提出要对小微企业宽松，房地产整体上应该是中性，甚至会偏紧。去年的话，无论我们的货币供应还是房地产的信贷都是偏宽松的。总体上来讲的话，房地产贷款方面的会略偏紧，虽然中央提出来要优先满足首套购房贷款的需求，但是我们发现，最近很多城市首套贷款的利率优惠幅度减小，甚至已经回落到基准利率，说明无论是开发债还是个人贷款，无论是公积金还是商业的个人贷款，今年下半年将会稳中略有收紧，当然对于楼市的需求是一种抑制。

　　虽然多地公积金告急和楼市火爆直接相关，但是楼市低迷时，公积金会出现过度结余造成资源浪费；楼市火爆时，又容易出现余额不足的情况，另外早有分析指出，公积金政策的初衷是想让有房者补贴无房者，但结果却相反。在多地公积金囊中羞涩的背后，我们是不是也需要反思公积金政策存在的一些问题？

　　杨红旭：公积金的问题比较大，公积金运行环境发生了很大的变化。九几年的时候设立这个制度，主要是想通过单位及职工去交公积金，不仅有助于支持民众购房，而且有助于建房，那个时候很多国家政府单位在集资建房。目前我们房改之后，已经是十多年了，现在大部分人通过市场去购房的，跟当初通过单位去建房完全不一样。以前的时候，职工和单位捆绑得比较紧，目前其很多职工和单位捆绑得就不紧了。现在很多民营企业成本在增加，这样的就会发生一些变化，九几年的时候我们交公积金，一般是职工和单位之间差距不大，但是目前差别非常大，一般企业按国家要求的去交，机关事业单位交的比重就比较大，因为他们是机关事业单位。好的国企交的尤其多，很多民营企业企业是不愿意交的，或者交的很少，因为你不仅是个人交一部分，企业还要对应交一部分。很多民营企业、微小企业的效益不好，他们就不愿意交，这样的话我们现在的公积金制度跟我们十几年前，二十几年前的环境发生了大的变化，所以就导致了很多不公平的现象出现。这个制度还在延续以前的做法，所以我认为这个体系非常的复杂。

　　现在因为多地公积金告急，所以推出了一些像公转商、轮候制，这应该只是缓解燃眉之急的权宜之计。建立一种合理的公积金存贷机制，加大对公积金的风险管控，这才是一种长远之计。

　　杨红旭：我认为有几个方面的建议；第一，假如改革力度大一点，我认为是废除停止公积金制度，转而是成立一个住房储蓄银行，愿意买房的人就向银行里面交钱，国家提供相关的一些扶植政策；不愿意交的那就不要交，像有钱人，他已经不差房子了，他没必要通过公积金制度从中获取利益。

　　第二，如果改革的力度小，那么缴存的方面要统一。目前央企的比例特别高，很多企业单位的比重超20%。我认为从公平正义的角度讲，全国应该出一个统一的缴贷比例，不管是企业单位还是机关，按照个人交10%，单位交10%这样的比例，这样可能会缓解不同企事业单位之间的贫富差距。

　　第三，在公积金使用上面，优先满足首次购房的贷款需求，至于多套贷款，应该停掉，要防范有些人从中通过很多的做假手段。

　　杨红旭 房地产专家，上海易居房地产研究院副院长。