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中国网11月21日讯 “银行的利率市场化将传导和影响所有市场定价机制，它还影响到商业银行本身的生死存亡。”在昨日举行的财经年会上，招商银行前行长、香港永隆银行董事长马蔚华发言表示，利率市场化改革已经历了17年，经过漫长的跑步，现在已经进入到最后一圈。
对于目前中国进行的金融改革，马蔚华认为最关键的两点是利率市场化和汇率自由化。从商业银行的角度看，对于目前实施的利率市场化改革是既欢饮鼓舞又有一些忧虑和担心。
马蔚华认为中国的利率市场化和汇率自由化改革的基本条件已经具备，“比如宏观稳定的环境，商业银行自身的改革，商业模式的建立和金融市场逐步的发展完善。”今年以来，已经实现了基础利率报价的形成和贷款市场的最后放开，现在就剩下了最后的攻坚阶段。
利率市场化和一般的商品有很大的差异，一般商品影响的只是供需双方。银行利率市场化将传导和影响所有市场定价机制，它还影响到商业银行本身的生死存亡。
马蔚华举例称：美国1985年到1990年完成了利率市场化，这个过程中他利差减少了50个基点，他从1997年开始，连续四、五年，每年有200家中小银行倒闭。韩国九十年代经历利率市场化之后，银行业的不良率从6%上升到13%。中国台湾地区的利率市场化导致银行陷入全行业亏损。
马蔚华表示，过去的银行在保护的利率下同质化竞争，好坏看不出来。但是利差不断缩小的情况下，银行业利润增速正迅速下滑。前年银行利润增速在30%，去年降到20%，今年降到10%左右，明年数据还不知会降到多少。
过去招行在应对金融脱媒和利率市场化方面做了三件事。第一是服务中小企业，可以上浮贷款利率，让员工提前经历风险定价的考验。第二是发展零售业务，最终要发展到财富管理和各种各样的中间业务，这可以将来应对利差缩小。最后是千方百计的改造流程，电子化、节省成本。马蔚华觉得如果商业银行能做好上面三件事，应对利率市场化将不是大问题。
利率市场化光靠商业银行努力还不够，我们觉得需要监管层、央行、政府给我们创造一些条件。
马蔚华呼吁政府首先要修改商业银行法，允许商业银行多元化经营。“因为利率市场化的结果，肯定是融资结构的变化，直接融资变多，利差收入变小。如何让商业银行可持续发展，鼓励他们做非利差收入的业务。”
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