11月15日，《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》提出，扩大金融业对内对外开放，在加强监管前提下，允许具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构。民间借贷这条“链条”究竟如何形成、运转？再次受到人们的关注。

　　文/图 本报记者张丹

　　“现在几乎连三岁的小孩都知道，借钱不用还钱！”10月18日，当记者提及民间借贷，河北邯郸的律师孙广林这样说。

　　“资金链”印象：

　　高额利息的诱惑

　　孙广林告诉记者，尽管他已经在家中做了诸多的相关“宣传”，但就连自己的妻子也经不住高额利息的诱惑，将眼光投向了民间借贷。

　　邯郸市民王勇回忆说，原来，他朋友的父亲在借贷的链条中，扮演了其中“一环”的角色，在将亲戚朋友的钱集中起来，全部投入到更高利息的“项目”时，上家融资的老板“跑路”了，不但自己的钱卷进去了，亲戚朋友的钱也没有幸免。

　　“资金链”形成：

　　或有或无的“项目”

　　正如王勇所提到的，所有资金“链条”的一端，总是连接着或有或无的“项目”，成为最初开始的地方。

　　邯郸66岁的老人韩继玲告诉记者，他是从一位好友那里知道的“发财”门路，天津蔬菜大棚的“项目”融资，每期有50%的收益，三个月一期，只要滚上两轮，就能够凑够女儿换肾的钱。

　　他“介绍”说，在2009年的6、7、8三个月间，一共分5次投入了23万元，当9月份他等待着收回第一笔借款和利息时，才得知公司已经“不复存在”，而所有借款也打了水漂。

　　邯郸广平县的吕善军介绍说，他通过自己的“个人影响力”，用建立农村合作社的形式，一共发动了一百多人投资到这个项目当中，每家出资的金额大约在两万到三万，尽管每家出资不多，但是集中起来，就能够“办成大事”。

　　“这就有点像传销，都是通过熟人关系进行吸储，只不过传销吸纳的是"人头"，而它吸纳的则是"资金"。”孙广林说，如果不法分子利用这点来进行非法集资，隐蔽性很强。

　　“资金链”背后：

　　老板和老人的推动

　　针对民间借贷的案例特点，公益律师李刚告诉记者，由于实体制造业企业不景气，导致这些企业的老板们纷纷将资金转移出来。

　　除了这部分出钱投资的老板之外，律师孙广林接触到的案子则更加普通，“主要都是老年人”。

　　他解释说，老年人手里有闲钱，投资股票老是担心被套，投资黄金又摸不清这潭水有多深，所以将目光投向了民间借贷业。但这样的心态反而被不法分子所利用，在高额的利息面前更加具有吸引力。

　　此外，他介绍说，一些曾经在政府机关工作的老人，似乎并不会怀疑这些大“项目”的真实性，加之自己曾在政府工作，觉得应该不会被骗。也正是这层光鲜的“政府背景”的外衣，让这些公司的“项目”更加可信并具有诱惑力。