图/东方IC

　　羊城晚报记者 刘薇 实习生 毛思璐

　　随着银行资金面缓解、协议存款利率大降，以余额宝为代表的“宝宝”们的收益率下滑已成趋势。3月2日，余额宝7日年化收益率降至5.9710%，这是自去年12月26日以来首次跌破6%。相同命运的还有：百度百赚跌到5.953%，网易现金宝跌至5.934%，苏宁零钱宝（汇添富）也跌至5.934%。

　　不仅仅是互联网理财产品下跌，银行理财产品同样也出现收益率下跌。羊城晚报记者走访广州市内多家银行网点，向理财经理咨询得知，和春节前相比，节后银行理财产品的收益率普遍走低，但总体来说还算不错，比如三个月以下短期理财产品保本浮动类收益率普遍在4%以上，非保本浮动类产品收益率普遍在5%以上，也有个别股份制商业银行的保本理财产品收益率可以达到5%以上。

　　如果都是“跌”，手中有点闲钱的童鞋们，在互联网理财产品和银行理财产品之间，该怎么选呢？记者梳理多种理财产品，再综合银行理财师意见，给大家支点“大招”。

　　互联网理财产品怎么选：比较7日年化收益率

　　虽然都是跌，但有的跌得多，有的跌得少，那不妨在同类型里选择跌得慢、跌得少的。

　　比如都是互联网理财产品，观察目前最流行的五大互联网理财产品不难发现，最新的7日年化收益率显示，苏宁零钱宝（广发）竟然是最猛的，目前收益率报6.103%，接下来是百度百赚利滚利6.057%，微信理财通6.034%。这几款都还撑在6%以上，如果你最看重的就是收益率，那么选哪个，不用我说了吧？

　　当然，如果你够有时间，也可以学某些童鞋，今天这个高，就把资金立即存到这里去，明天那个高，就马上腾挪。记者的一位朋友就是这么干的，把钱在余额宝和微信理财通中反复折腾，据他说收益还不错。反正互联网理财产品主打的一个词儿就是“方便灵活”，转入转出迅速且没有太多限制，只要你不怕麻烦。

　　以上只是个简单比照，据说更准确的是比万份收益，上述几个理财产品每天也都有公布万份收益，更仔细的可以去比这个来选择。

　　要是怕麻烦，不想挪的，其实也没事，虽说收益率有高有低，但如果你投的就是闲散小钱，上面这几个最高和最低收益率的，万分收益每天也就差几分钱，一年下来就差二三十元，那就用惯哪个用哪个吧。

　　银行理财产品怎么选：选跌得最慢收益最坚挺的

　　银行理财产品照样也可以这么选。先来看看最近两周银行理财产品的对比（见下表）。

　　上上周 　　1个月（含）以下期理财产品25款，平均预期收益率为4.53%；

　　（2.15-21） 　　1个月至3个月（含）期理财产品333款，平均预期收益率为5.65%；

　　3个月至6个月（含）期理财产品148款，平均预期收益率为5.71%；

　　6个月至1年（含）期理财产品72款，平均预期收益率为5.87%；

　　1年以上期理财产品14款，平均预期收益率为6.30%

　　上周 1个月（含）以下期理财产品29款，平均预期收益率为4.26%；

　　（2.22-28） 1个月至3个月（含）期理财产品311款，平均预期收益率为5.43%；

　　3个月至6个月（含）期理财产品177款，平均预期收益率为5.62%；

　　6个月至1年（含）期理财产品105款，平均预期收益率为5.54%；

　　1年以上期理财产品16款，平均预期收益率为6.49%

　　（数据来源：普益财富）

　　通过以上比较不难看出，1个月以下期限的跌幅最慢，反映出银行对短期资金依然有较强需求，但预期年化收益率就偏低；1年期以上的预期收益率有所上涨，银行借此锁定长期资金成本；从发行数量上来看，中短期（6个月以内）资金需求是主体，其中3-6个月期限的跌幅慢，收益率相对坚挺。而且，发行量大的，选择也多，这个被秒光了还可以买那个。

　　那么，该怎么选呢？这就要结合你自身的资金安排和偏好了。如果短期内没什么需要用钱的地方，当然选收益率最高的；如果很明确知道多久之后要用钱，那么就选相应期限中收益率最高的。

　　线上线下打通了怎么选：根据短期资金需求

　　要是把互联网理财产品和银行理财产品打通了看，你还可以这么选：

　　过几天就要用钱了，当然买点“宝宝”咯，想啥时候用就啥时候用，收益率还是高过银行理财产品，活期什么的就更不在话下。

　　短期不用钱，那么就根据预期年化收益率来选。银行理财产品的好处是，可以锁定收益，这方面，比起每天都变动甚至下滑的“宝宝”来说，银行获胜。选什么期限当然就看你自己的资金时间安排。