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叶檀:温州与广州民间金改谁胜谁败

发布时间: 2012年07月25日 09:24 | 进入复兴论坛 | 来源: 每日经济新闻

  每经评论员 叶檀

  金融改革是本次经济整体改革的重中之重,高效、公平、风险可控地使用民间资金,是中国经济的未来希望。在长期的悲观之后,笔者对于温州的金融改革有了一线希望,比一个月前有了好转。

  笔者把温州民间借贷登记服务网视作温州金融改革官网,而温州的民间借贷阳光化,是温州金改可圈可点之处。查看官网,以往难觅踪影的民间借贷利率指数赫然在目,6月与7月每周的对比利率以柱状图的方式在列,侧面即为央行温州中心支行的民间借贷平均利率及走势图。奇怪的是,及时的民间借贷利率以指数方式呈现,指数如何计算却未公布;而央行的民间借贷利率虽然详尽,有一年曲线图,却只截至4月。这是否意味着民间借贷利率指数以外的发布权在央行温州中心支行,而支行的发布又滞后两个月?民间借贷利率如此滞后,比上海银行间同业拆借利率还不如,指数较为虚幻无法倒推,对市场失去了参考意义。亮眼的是,借贷双笔资料下载、录入全部电子化,管理十分方便,从技术上来说,未来根据该系统改造进行撮合交易也是可行的选项之一。

  该网存在三大不足之处:保留了浓厚的官僚气息,焦点新闻都有关省市级官员考察;另一个不足之处是缺乏及时公开的交易信息;最后也是最重要的,缺乏风险控制渠道,虽然满网都在提示风险,却都是为平台洗去风险,如中心风险提示、登记服务声明等,都在周告交易者,一旦出现风险非平台之责。

  遗憾的是,网站没有对中介与借贷者双方的信用纪录,而交易者下载的资料显示,该平台借贷需要抵押品、借贷合同需要担保人,这是低效的抵押与担保贷款,而不是信用贷款,本质上与银行目前的贷款方式相同,没有发挥民间借贷快捷、高效的优势。既无平台风险控制,又无信用借贷优势,交易量不高也就在情理之中了。

  另一个民间网站温州民间借贷网,市场气息扑面而来。有最新的放款与利率信息,也有公证服务等收费标准,身份证、法院被执行人查询信息等,在服务意识上好于官方网站,但在资料的全面性方面有所不及,在风险管控方面同样无法超越政府界定的范围。

  广州民间金改又将如何?7月中旬在广州期间,笔者到位于长堤的民间金融街,从街头走到位于珠江边的爱群大酒店,不见传说中的民间借贷利率滚动电子屏,有个大幅电子屏播的不是民间利率,而是房地产广告,让闻报道而来想见到实际利率电子屏的笔者颇为失望。另一个失望之处是仍然没有官网,只有官方色彩十足的“广州金融”网站。

  长堤是条消费街,中学、小吃、服装,人流车流密集。笔者在金融街上看到了工行、农行等大型金融机构,也看到了大约十几家小贷公司与担保机构,扒着门缝能够看到小贷公司的规章等,金融街管理公司的招牌也已经挂上。但一些金融机构的营业部还在装修,看上去似乎是应命刚搬迁到此处,为金融街凑数的。也许在一些政府官员心目中,把金融机构凑一块的街就是华尔街,就能主导金融市场了。在电子时代,物理上的金融街在哪里其实并不重要,如国际清算行可以在瑞士,巴菲特可以在美国小镇上呼风唤雨,指挥千军万马。

  中国需要民间金融市场,这个市场可以是物理上的集聚地,当交易人士喜爱到某条街上交易、打茶围、喝咖啡、打探消息时,梧桐树下的小街就能发展成全球金融中心。如果交易人士喜爱在公司或者家里守着电脑交易,那么,谁掌握了交易主导权、最快捷的交易平台、资金来源与去向,谁也就拥有了虚拟的金融中心。

  看上去,广州模式与温州模式区别不大,某参与建立广州民间金融街的人士表示,“温州民间借贷登记中心相当于是成交后的登记,我们则是成交前的推荐”。民间融资服务中心不亲自做公证业务,另外还在交易前提供中介服务,了解客户需求,做信息的整合和沟通,给客户推荐小额贷款和担保公司,这是市场撮合交易的雏形,与温州一样,交易平台不承担法律风险,风险控制手段有待将来。

  由于此前广东担保公司出现的一系列问题,政府的谨慎可想而知,只有建立了严格的风险控制系统,政府才能放心大胆地在平台上进行高效的撮合交易,越管越死、一放就乱的症结,就在于缺乏高效的风险监管体系。

  广州与温州的民间金融改革顺时而生,不改革,无路可走。中国经济与金融已经发展到关键时期,打破民间金融低等级循环、发展高效的民间金融,是中国二度市场改革的基础工作。谁有勇气放手发展民间金融,谁有能力控制金融风险,谁就能赢。

  未来中国民间金融是用温州价格还是广州价格?竞争远未结束,目前只是草莽初设阶段。

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