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截至昨晚，5家大型国有银行2012年年报全部亮相。工、农、中、建等4家的净利润都在千亿以上，五大行日赚逾21亿元。这一业绩让包括“三桶油”在内的其他上市公司望尘莫及。
业绩光鲜，不过隐忧已现。表现之一是利润增速明显下滑。来自银监会的数据显示，去年银行业净利润同比增长19%；而2011年这一增速高达37%。五大行去年的利润增幅也都比上年下滑。
一边是利润增速下滑，另一边是不良贷款上升。银监会的数据显示，去年第三季度银行业不良贷款余额为4788亿元，不良贷款率为0.95%，较前两季度上升0.01个百分点。五大行中，除农行外，其他4家的不良贷款余额均出现增长。同时，不良贷款在重点地区和客户中爆发。
整体来看，银行业利润增速下滑、不良贷款上升是受大的经济环境制约。但是，银行业告别高利润是迟早的事。因为：利差逐步缩小是央行利率政策操作的方向；理财产品监管从严是银监会的工作重点；新资本监管办法的实施对银行资本监管提出了更高要求。商业银行依靠信贷资产的粗放式扩张来提高效益、依靠对客户大肆收费来增加中间收入的路子已经越走越窄了。
银行业到了苦练内功、依靠自身真本事吃饭的时候了。具体来说，在信贷资产拓展上，要改变过去那种对贷款企业竭泽而渔式的收费做法，采取薄利多销的策略让利于企业，与企业同船共渡、实现双赢。在中间业务收入上，要在为客户提供高附加值产品的基础上获得收入，而不是像现在这样把一般的结算手段、常规的结算工具变着花样收费。一言以蔽之，提高客户对银行的信任度、忠诚度和美誉度，是今后银行业的发展根基。
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