“光棍节”理财：单身贵族如何念好保险经

　　天津北方网讯 本周四是11月11日，一个让单身人士觉得“痛并快乐着”的日子——光棍节。无论你是“一人吃饱，全家不饿”的年轻单身，还是年龄偏大的中年单身，尽管没有家庭所累，但是风险仍然无处不在。在此，聚川理财高级客户经理、国家理财规划师陈霞提醒单身人士，理财是生活的必修课程，提前做好风险保障不可或缺。

　　单身人士面临三大潜在风险

　　平时我们经常用“一人吃饱，全家不饿”来形容单身人士，现实生活中的单身人士生活是怎样的呢？对此，聚川理财陈霞分析，单身人士首先要防范的便是意外的发生。而一旦意外出现，如果致残，我们先不谈父母亲人在情感上所受的打击，单从费用上来看，从治疗到伤愈再到恢复，至少需要一到两年的时间，也就是说除却庞大的医疗费用外还要维持这以后的生活，况且以后获得新的工作机会的可能性则很难判断；如果身故，父母的赡养费用由谁来承担？如果是离异有子女，子女的教育费用也是一个问题，难道还要依赖年迈的父母用退休金来维持祖孙三代人的开销？聚川理财陈霞进一步分析，单身人士面临的第二大风险便是有可能罹患重大疾病。俗语讲“没什么别没钱，有什么别有病”，正是道出了突患重疾又没钱治疗的痛苦境地。目前医治重大疾病的基础费用在10万元至30万元之间，在此之外还要有特殊用药、进口设备等非常规费用，及看护、营养、后期康复治疗等费用，很可能需要50万元才够用。除此之外，单身人士还面临着未来养老金储备不足的可能。现代医疗技术和生活水平的提高使我们的寿命愈来愈长，按我国城市人口平均寿命男78岁预期，大多数男士都要度过20来年的退休生活。在失去健硕的体魄，年老体衰时，保持良好的生活状态，被社会尊重，保有尊严地生活，才不枉我们奋斗前半生所付出的努力。准备充足的养老金要考虑的因素包括：预期养老年限、通货膨胀因素、退休生活安排、临终费用等。

　　重点做足意外医疗养老保险

　　聚川理财陈霞进一步表示，对于单身人士而言，大多处于25至40岁之间，这一阶段正是生活和事业的起步和发展阶段，未来的蓝图必须要从现在开始设计。而根据调查，已婚者的人均财富积累通常要高于单身者。因此，在单身阶段，从理财的角度看，我们要做好现金、风险和个人教育三方面的规划。

　　20—30岁单身族大胆投资同时投保意外险和医疗险

　　陈霞说，这类单身人群工作、收入都已基本稳定，手头有些存款，但目前几年的计划也会很多。所以建议先做风险测评，根据自身的类型进行投资。由于自身年龄并不大，投资胆量可放大些。除手头留有一两万元做应急资金外，其余总资产的55%用于存款、10%投债券、25%投基金(可选股票型)、10%投股票。而且，这部分人由于平日工作繁忙，可能会定期出游减压，所以建议购买意外伤害保险、医疗保险。常见的健康类附加险有两种：附加住院险和附加住院津贴险，可根据自己单位的医疗保险福利情况作出相应的选择。如果有医保或单位能报销一部分，就可选择津贴类保险；反之，则需要购买附加住院险，才能达到分摊风险的目的。

　　30—40岁单身族稳健投资同时投保养老险和重疾险

　　陈霞认为，对于40岁左右的单身族，部分是单身父母这部分特殊人群，理财思路要区别于年轻单身族，注重稳健，尽量降低风险投资比例，以存款、债券理财为主。单亲家长会凡事以孩子为出发点，但这种想法未必正确。因为单亲父母是家庭最主要经济来源，而且人到中年。因此，为自己投保养老保险、重大疾病险尤为重要。从险种选择上来看，应优先选择医疗保险，特别是应及早购买一份重大疾病险，而且还应在大病险基础上再补充几份健康类附加险。养老保险是这类人群保险规划的另一重点。因为购买一定数量的养老险或带有分红性质的养老险，就能养成节俭和储蓄的好习惯，也能趁拥有高薪时，用较少的支出为自己的未来购买一份高额保障。在这里推荐平安人寿金裕人生保险：60岁前，金裕人生每两年派发基本保额的10%，补充各种生活资金需求；60岁起，金裕人生每年派发基本保额的6%，直到终身。生存金若不领取，还可以留存在平安享受累积生息，待有需要时，就可部分领取使用。自己做好充分保障后，可考虑孩子的教育基金或少儿险等。从额度安排上来看，这类人群全面的保障计划建议为：定期两全保险缴费10年期保障20万元、重疾险缴费20年期保障10万元、附加医疗险年保障1万元、附加意外险年保障20万元和养老保险缴费期20年，可根据收入状况适度选择。