购买银行理财产品应注意些什么

　　高先生：快到年末了，打算将公司发的奖金做些投资，想了解一下如果要购买银行理财产品，应注意些什么？

　　广东银监局：

　　购买时，要留意产品的收益率究竟是年化收益率还是累积收益率，是税前收益率还是税后收益率，不同的收益率对应不同的最终收益。此外，一定要清楚所购买的理财产品的投资方向。要仔细阅读理财产品说明书，注意以下几点：产品是否具有保本条款、产品的投资方向或挂钩标的、产品的流动性安排、产品面临的各种风险等。

　　一般来说，刚结婚的两口之家，收入开始增加，但家庭支出也增加，有一定风险承受能力，购房、购车需求上升，这时候代理基金及定投、代理保险、房贷、车贷等业务较为适合。

　　到了三口之家阶段，经济收入和日常消费趋于稳定，风险承受能力较强，孩子成为家庭的中心，教育储蓄、受托理财、代理基金及定投、外汇买卖、代理保险、个人贷款等业务及家庭理财规划等都可以尝试。

　　到达事业巅峰阶段，生活压力减轻，开始为退休生活做准备，应更注重投资的稳健性，这时候较为适合受托理财、信托集合理财、代理黄金买卖、代理保险、经营性贷款等业务及家庭理财规划等。而退休阶段，投资风格应趋于保守，适合国债、定期存款、代理保本基金、代理债券基金、受托理财、代理保险等业务。