中国私人可投资产近百万亿私人银行业期待井喷

　　聂伟柱

　　昨日，福布斯中文版和建设银行共同发布了《2010中国私人财富白皮书》。《白皮书》称，2009年，中国私人可投资资产共计85.4万亿元，其中金融资产占60%，投资性房地产占38%，预计2010年中国私人可投资资产总量将达到近100万亿元。

　　部分高净值人士资产外流

　　《白皮书》称，中国产生了以收入和财富为重要标志、规模日益增长的中产阶层，而在此基础之上，正在形成一个高净值人群。2009年，中国高净值人士数量为33.1万人，其投资资产总计为18.3万亿元。预计2010年中国高净值人数将达到38.3万人，其可投资资产总额将达到22.4万亿元。

　　2008年至2010年，中国高净值人士拥有的可投资资产占全国总量的比例分别为19.9%、21.4%、22.4%。高净值人士中，大多数选择房地产投资及股票投资。

　　此外，一个值得关注的问题是，部分高净值人士的资产存在外流现象。

　　在昨日召开的“2010年中国财富管理论坛”上，建设银行副行长陈佐夫表示，我国个人财富外流的一个重要原因是，受到国外成熟、完善的私人财富管理平台的吸引。他建议，加快中国私人业务的发展，以服务水平和本土优势吸引高端客户，留住其财富。

　　竞争私人银行领域

　　我国私人银行市场起始于2005年。2005年9月，瑞士友邦银行成立中国内地首家国际私人银行。花旗、汇丰、渣打等外资银行先后也在内地推出了私人银行业务。而与此同时，中行、招行、建行等中资银行也先后推出了私人银行业务。

　　相比欧美，中国私人银行业还处于初期阶段。根据《白皮书》所做调查，高净值人群中，约有52%的人曾经或正在使用银行的私人银行服务，而这其中，中资银行以89%的份额占据主导地位。

　　从双方竞争力上看，外资、中资银行开展私人银行业务各具优势：中资行客户资源丰富，分行、网点覆盖广泛，能提供全面的产品和服务系列；外资行则具有较强的专业能力和品牌优势。

　　《白皮书》认为，目前，中国的私人银行市场尚未形成市场领导者，但激烈的竞争将使领导者的机会稍纵即逝。谁能加大战略投入，在体制和机制创新、核心人才的专业能力提升、产品和服务创新等方面率先取得突破，谁就能赢得先机。

　　“国内开展私人银行业务前景广阔，私人银行业务能为商业银行带来回报。”陈佐夫列举数字称，据统计，私人银行带来的利润往往是普通客户的10倍以上，而且稳定性比较强。

　　事实上，随着金融改革的深化，利率市场化已成为必然趋势，商业银行主要依靠传统信贷业务扩张的模式已难以为继。而私人银行因高资本回报率、收入流持续稳定等特点，正成为银行战略竞争的重点之一。