转存不如买理财产品 元旦理财产品收益超活期

　　深圳特区报记者 谭建伟

　　不比不知道，一比吓一跳。部分银行元旦版理财产品期限只三天，预期年化收益率却高出活期存款整整10倍，比一年期定期存款利率也高出近5成。其他不同期限的高收益理财产品也在年末相继面世，原先加息后常见的转存现象在深圳基本没有出现，不少市民选择了用短期存款购买理财产品的做法。

　　提高收益率吸引大资金

　　“我们总行正在发行一款三天期理财产品，起点资金为5万元，元旦起息，1月4日到期。预期年化收益率为3.8%－4%，是活期存款0.36%的11倍。这几天已有多位大客户提前预约，准备在12月31日股市休市前套出现金购买该款理财产品。”一家大型商业银行的理财师陈小姐告诉记者，相比上个月，她所在银行的理财产品年化收益率普遍提高了约1个百分点。像今年中秋节三天期超短期产品，该行给出的年化收益率最高为3%左右。

　　元旦即将来临，在股市活跃的大量资金暂时闲置。选择不同的使用方式，这些资金的收益会有巨大差距。收益率越高的银行产品对逐利资金的吸引力越大。当前，央行将存款准备金率调至历史高位，商业银行银根吃紧，年末为拉存款使出了浑身解数，对数量庞大的股市资金更是青睐有加。元旦版理财产品收益率大幅提升，且将发行截止日延至12月31日，主要目的就是争夺股市资金。

　　一位资深银行理财师说，元旦版这类针对假日的理财产品收益率不断提高，银行赢利越来越薄，但是可借此吸引可贵的大资金，可以培养更多高端客户，并带来包括第三方存管、财富管理在内的诸多新业务。既可缓解银行流动性资金的紧张，又能新增银行赢利点。

　　转存不如买理财产品

　　12月26日，央行在年内二次加息，将一年期存贷款基准利率上调0.25个百分点。据专业人士测算，一年定期存款如果存入时间未超过37天的，取出重新存为一年定期，比保持不动要划算。

　　不过，鉴于目前存款仍为负利率的现实，一些市民选择了用短期存款购买理财产品的做法。据了解，此次加息，100万元一年期存款转存到期后最多可增加2500元利息；购买一年期保本理财产品，预期年化收益率可达3.6%，如果将一年存款取出购买可增加收益11000元，是转存增息的四倍多；如果购买不保本不保收益的理财产品，年化收益率有的达到5%以上，有望增加收益25000元，是转存增息的10倍。

　　据多家银行网点大堂经理介绍，二次加息后，银行理财产品收益率水涨船高，而且比加息的幅度更大。一些抗风险能力较强的客户选择了购买高收益理财产品的路子，而放弃了获利甚微的转存这一传统做法。

　　理财产品不能替代存款

　　据记者观察，在发行元旦版等各类理财产品方面，大型银行具有网点多、投资渠道丰富、品牌响等优势，容易得到客户的认可。像深圳工行、建行、交行等都推出了收益率高、期限短的元旦版产品及其他期限不一的理财产品。今年以来，中小银行也明显加大了开发理财产品市场的力度。如光大银行、深圳发展银行等也正在发行元旦版理财产品，同时推出了期限更长些的理财产品。

　　理财师提醒，虽然银行理财产品收益率远高于活期存款，但一般不承诺保本保收益，安全性比不上存款。如，元旦版理财产品一般投资于符合监管机构要求的信托计划及其他资产或资产组合、银行间债券市场发行的各类债券、货币市场基金、债券基金、存款，资金风险相对较小，但所投资的债券、特别是信托标的出现风险的情况也可能发生，届时本金、收益均可能面临损失。因此，老年人、资金实力较弱的人士在购买理财产品前一定要考虑自己是否具有相应承受能力。