工薪阶层夹心族 如何降低风险赚取更高收益

　　人到中年，上有四老需要赡养，下有一小需要抚养。作为家庭的经济支柱，我面临的压力不亚于“泰山压顶”。基金、股票、外汇、期货都是目前热门的投资渠道，但是用于教育、养老的储备金禁不起以上方式的市场风险。到底选择哪种金融产品？是保守理财，存在银行生息，还是投身股票、基金大军，赚取更高的收益？

　　子女教育长期规划

　　“望子成龙，望女成凤”是每位家长的夙愿。我女儿现在3岁，上幼儿园小班，以每年教育费用增涨5％、物价上涨5％计算，每年节余2万元为女儿做教育投资，15年之后，女儿的大学教育金可达30万元，足以应对一般大学的教育费用。

　　子女教育在家庭生活支出中的比例很大，而采用保险准备子女教育金，准备越早越划算。女儿一周岁生日时，我为女儿购买了寿险公司推出的分红型附加意外险，购买该类保险的最大好处在于，返还快，缴费期短，家长省心省力。

　　另外，还可以进行每月1000元的基金定投，为以后女儿出国做好前期准备。

　　父母保障三步走

　　除了孩子的理财教育，还有老人的养老问题。我和先生都没有兄弟姐妹，我们的父母都在农村，虽然身体健康，还有劳动能力，但他们总有老的那一天。随着年龄增长，各种疾病也会找上门来。所以，我选择以下3种办法，应对父母的养老问题。

　　1．预付父母赡养费。与其等到父母没有劳动能力或自理能力时，让家庭负担比以往更沉重，不如提前支付父母赡养费，早日存储一笔养老费用。

　　2．增加父母的收入。我平时特别注意收集关于农业养殖的各项技术和新农村建设的资料，为双方父母寻找创业的机会。例如，娘家在乡镇上，家里有闲置的门面房和东西厢房，门面房出租做商铺，厢房出租做客栈，装修和家具由我们出钱，收入都归父母。父母没有多少积蓄，我们做儿女的理应无偿为父母提供创业资金，开发他们的余热和潜能，让他们从自己的“事业”中获得较多的收入。

　　3．保障父母身体健康。生病住院是个“无底洞”。除了让4位老人参加了新农村合作医疗，购买了重大疾病保险外，在日常生活中，我经常督促老人专门拿出一部分时间锻炼身体，定期体检。

　　重中之重：为自己理财

　　“夹心族”自身的保障非常重要。退休后只靠微薄的社保金度日肯定远远不够。加之通货膨胀的阴影挥之不去，我和先生理财的要点是与时间赛跑，获得充分的复利效应。

　　我是个投资风格比较活跃的人，在朋友的通讯公司有股份，每年年底都有数目可观的分红。资本市场的波动告诉我们，“投资有风险”，但长期来讲，不投资的风险更大。作为“夹心族”，可以通过少量结余的资金进行投资。一方面购买商业保险，求稳健，另一方面进行基金定投，抗风险。