家庭如何科学配置保险

　　[买保险的科学顺序] 先大人，后孩子。先基础保障，再储蓄理财。先社会保险，再商业保险。

　　[基础保障] 1.意外 2.重大疾病 3.医疗报销 4.定期寿险

　　[重要性排序] 做完基础保障，可以考虑储蓄理财。包括养老金，教育金。还有一类是投资类，这类需要保险代理人的年资以及专业度。

　　[保障额度] 保险不论怎么做，都不要影响现在家庭的生活。基础保障以家庭收入的10%—20%为益。关于保障额度，所有的保障加起来，应该包含以下部分：1.医疗费用2.家庭5-10年的生活费用3.各种债务、贷款4.父母赡养及子女抚育。

　　[选择产品] 1.产品无非两大类：消费型和储蓄型。我们该怎么选择呢？消费型产品，性价比最高，是保险的核心。年轻时，可以用来增加保障额度。

　　2.但是消费型产品有个很大的缺点，就是保障期限短，一般到60多岁。很多人认为，在我家庭责任最大的时候有保障就行了。这没有错，但是我们有没有这样的体会，就是我们很担心父母的健康问题，因为一旦父母需要看病，对我们本身也会有很大的压力。30年后，我们老了，孩子大了，他要创业，要找工作，要生活，估计那时，孩子的压力不会比我们现在的小。那我们是否要让孩子像我们现在担心父母那样，再来担心我们呢？所以，有能力的话，尽量选择长期保障，这里主要是指重大疾病保险。毕竟健康，是一辈子的事情。

　　那我们该怎么办呢？如果现在的收入实在很低，除了生活，基本剩不下钱了，那么，选择消费型的吧，先求有，再求好。等有了经济基础，可以选择储蓄和消费相结合。如果现在的收入还可以，有些积蓄，那么，建议重疾保障选择长期的，如果额度不够，用消费型的来补充。为什么呢？如果全部选择消费型的，将来年龄大了，想再保，健康和保费都将成为你的拦路虎。

　　[总结]

　　家庭基础保障最重要，包括意外、医疗、重疾、寿险。保费控制在10%—20%之间，保障额度要涵盖家庭责任。以储蓄型和消费型结合为益。