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严防银行信贷猛冲 央行或差异化监管

发布时间:2011年01月06日 14:48 | 进入复兴论坛 | 来源:重庆商报

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  近日,消息人士透露,央行已制定一套规范的差别存款准备金率计算方法,2011年起,央行将对各银行按月测算及实施差别存款准备金措施,严防年初信贷猛冲。此外,央行有意下调超额存款准备金利率以降低支出成本。

  或将强化

  差别存款准备金率

  在去年数家银行被差别上调存款准备金率后,存款准备金率的差别化监管措施或将被强化。

  某股份制银行总行信贷业务人士表示,从该行与监管方的沟通中来看,监管方传达的精神是今年很可能采用另外一种工具进行调控,即差别准备金率。

  当一家银行放贷过猛,超过一定比例时,就会被要求提取存款准备金率,超出的越多,提取的越多。”该人士说道,这就意味着不仅是银行想放多少贷款的问题,更是银行要看自身能力放贷的问题。万一放贷过猛成为监管的关注对象,将被使用差别准备金率。

  上述人士表示,这一工具会使今年银行放贷受到的控制比去年更厉害,是今年银行放贷面临的很大挑战。因此,今年银行会更加注重平衡投放贷款。虽然目前市场传言第一季度贷款投放将集中爆发,“我们心理上也有这种冲动,但实际上做不到。一是要考虑节奏,另一方面要非常关注存贷比”。该人士说。

  以该行为例,该行已于今年1月1日下发了自身制定的额度指导计划,要求今年一年内贷款投放相对平衡,前三季度可以多一些,第四季度少一些,但总体信贷投放节奏与去年季度比3∶3∶2∶2相当。

  准备下调

  超额存款准备金利率

  消息人士透露,央行还有意下调超额存款准备金利率,降低操作成本。

  我国的准备金制度虽几经调整,但仍未取消为准备金付息的惯例。依靠1.62%的法定准备金利率及0.72%的超额准备金利率,各大商业银行可坐享收益。业内人士认为,取消对存款准备金付息乃大势所趋。

  当前在对存款准备金付息基础上形成的同业拆借利率,并非真正市场化利率,扭曲了整个利率体系定价。从利率市场化角度看,应逐步降低直至最终取消存款准备金付息。央行酝酿下调超额存款准备金利率,将有利于“十二五”期间利率市场化的进一步开展。

  央行坚定推进

  利率市场化改革

  央行网站1月4日刊登央行行长周小川的文章《关于推进利率市场化改革的若干思考》。文章强调,要有规划、有步骤、坚定不移地推进利率市场化改革。

  周小川认为,要选择具有硬约束的金融机构,在一定程度上把财务软约束机构排除在外。要按照宏观审慎管理的要求,确立达标金融企业必须具备的硬约束条件。只有达到自我约束标准的金融机构方可给予更多的定价权。

  综合第一财经日报、中国证券报、人民日报