披合法外衣违法经营 经济咨询公司问题不容小觑

　　●一些经济、投资咨询公司借咨询之名行贷款之实,干的却是放高利贷的非法营生,是名副其实的“挂羊头卖狗肉”。

　　●这些“经济咨询”公司在工商部门一旦合法注册成功后,立马摇身一变,露出了“高利贷”公司的真实面目。

　　●“经济咨询”公司违规经营,很容易导致非法融资,所带来的社会问题就更大了。

　　近年来,各地涌现出一些经济、投资咨询等公司,这些公司只要有30000元的资金证明、填写2到3名员工名单、一两间租用房就可在工商部门注册了。尽管对外打着“经济咨询”“理财规划”“贷款咨询”等招牌,背地里却干着见不得人的勾当。

　　针对读者反映的情况,记者对上述名目繁多的公司进行调查后发现,这些所谓的公司,都是借咨询之名行贷款之实,干的却是放高利贷的非法营生,是名副其实的“挂羊头卖狗肉”。

　　人员复杂　手段恶劣

　　枣庄市中区检察院在办案中发现,类似“经济咨询”公司的从业人员多为一些社会无业人员、痞霸势力或因抢劫、诈骗、非法拘禁、强奸、敲诈勒索等受过刑事处罚的人员。他们的惯常做法是:在催讨高利贷过程中对借贷人采取非法拘禁、殴打、恐吓等手段逼其筹款,直到还钱才肯放人；找不到借贷人,他们就抓借贷人的家人,逼迫其家人帮助筹款,其中不乏70多岁的老人,也有未成年的孩子。

　　记者在公安部门看到7份“提请批捕书”,涉及犯罪嫌疑人33人。这些涉案的犯罪嫌疑人在非法拘禁借贷人或残害贷款人的过程中,大都手段残忍:轻者不给饭吃,24小时派人轮流对其拳打脚踢,施以暴行；重者则灌辣椒水、坐老虎凳、甚至断手断脚……

　　2010年上半年,仅枣庄市中区检察院办理的11件非法拘禁案中,竟有10件是“经济咨询”公司的从业人员及有违法“前科”人员所为。这10起案件对于众多“经济咨询”公司为追债“背后”所做的违法行为而言,只是“冰山一角”。

　　外衣“合法”　经营违法

　　记者在调查中发现,这些“经济咨询”公司大都是披着合法的外衣,且是经过工商部门合法注册的。工商部门在为他们发放的经营许可证时已明文规定:经济信息咨询(不含金融、证券、期货及信用卡业务)。但这些“经济咨询”公司在工商部门一旦合法注册成功后,立马摇身一变,露出了“高利贷”公司的真实面目。

　　记者暗访了枣庄市区内的十几条大街小巷、14个“经济咨询”公司,发现他们的“经营”业务都超出了工商部门核定的经营范围,向借贷者推出的多是:个人放贷、民间借贷、专业放贷、抵押贷款等高利贷业务,有的还写着:车房抵押、代办信用卡、票据买卖等业务。

　　调查发现,民间融资或民间借贷潜在的巨大市场是催生这些“高利贷”公司产生、存在的根本原因之一。一些借贷人认为,银行贷款门槛高、审核严,普通百姓想贷到款很难。而到咨询公司贷款则很容易,是老百姓没有办法的“办法”。“高利贷”公司正是钻了这个空档“应运而生”的。

　　办案的检察官们说,“经济咨询”公司发放高利贷,除了明显超出工商部门核定的经营范围违法经营外,还涉嫌多项违法犯罪。

　　最高人民法院明确规定,民间借贷利率最高不得超过银行同类贷款利率的4倍。而这些“经济咨询”公司的放贷利率都大大超出了“高院”规定的上限,有的利率月息竟高达0.4元,是典型的高利贷。

　　法律规定,公民之间的借贷,出借人将利息计入本金计算复利的,法律不予保护。但多数放贷人为赚取借贷人的“高额利润”,在放贷伊始连本加息只写总数。如借款10万元,月息0.4元,借款日期30日,连本加息14万元,要求借贷人只写一张14万元的借条,不体现月息,当月偿按14万元属还本付息；超过一个月按14万元计算本息,大大高于原来的约定。如借贷人不服,即便诉至法院,因口说无凭,也只能败诉。

　　“防患于未然”需综合治理

　　整治和规范“经济咨询”公司确有一定难度,但如继续任其无序发展,必将会给社会安定带来祸端。

　　整治“经济咨询”公司难在“入口”和“过程”防治等环节上存有缺陷。在“入口”上,只要有人按照“公司法”向工商部门申请注册成立“经济咨询”公司,工商部门不能不办理。但“经济咨询”公司的违法经营大都在地下进行,工商部门想获取这些公司非法经营的证据十分困难,查处也就无从下手。在“过程”环节上,“经济咨询”公司的违法经营,如果没有发展成为刑事案件时,公安部门是不能立案侦办的；银监部门对类似“经济咨询”公司的违法经营有权取缔,却因不是侦查机关,又无法取证,自然也难以将其取缔。

　　“经济咨询”公司违规经营,很容易导致非法融资,“雪球”滚大了,一旦出现金融风险,众多人就会被套住；如果有人故意将融来的资金“蒸发”,给社会带来的问题和隐患就更加巨大。

　　业内人士认为,要整治挂羊头卖狗肉的“经济咨询”公司,就需要全社会和多个部门综合治理,尤其是公安、工商、银监等部门要联手配合。公安机关依法查获相关证据,并及时将获取的有效证据提供给工商和银监部门；工商和银监部门再依据证据,依法行使职权,对违法“经济咨询”公司施以重拳打击,根除此类公司给社会和谐与安定造成的危害。