新年不少房贷族提前还款

　　年前凑足了20万元余钱，新年伊始，杭州市民周女士便持卡来到庆春路上的兴业银行提前还款了。“我之前已在银行预约了还款日期，加息后每月还款多了，感觉压力不小，还是先还掉部分贷款再说吧，反正眼下也没有特别好的投资渠道。”周女士解释。　　去年两次加息后，从今年1月1日起，银行房贷月供金额就要增加一些，有市民担心房贷压力加大，开始考虑提前还款，致使最近来银行申请提前还款的人猛然增加。对此，理财专家认为，是否提前还贷，应结合自己家庭现状分析。

　　投资乏门 提前还贷又忙了

　　刚刚开年，工行杭州之江支行的营业大厅人气旺了许多，“大多是来咨询提前还贷的，也有的是来预约还款的。”据大堂工作人员介绍。

　　昨天上午在建行中山支行，记者看到，营业大厅里聚集了至少20来人，大多数人也是来预约还款的，“这个月来银行的人特别多，比前几个月多不少。”银行工作人员表示。

　　工行之江支行和建行中山支行是做按揭贷款为主的，据记者了解，去年此时，提前还款高峰未现，而今年，在银行信贷从紧的背景下，提前还款的人却多了。

　　“没有更好的投资收益，是大多数房贷族选择提前还贷的主要原因。”中信银行杭州分行贵宾理财室主管丁志毅介绍，“去年一年，股市行情不怎么好，大多数人还是亏钱的，有的尽管不亏，但收益还不及贷款利率高；新年伊始，股市依然低迷，钱不好赚，大家想想有钱还是提前还比较好。”

　　据悉，今年过年早，一些单位年终奖也提前开始发放了，“房奴”手头的钱多了，提前还款的时间也提早了。

　　“现在还不是提前还款最忙的时候。今年1月中旬可能是提前还款或申请预约的高峰期。”丁志毅解释，“大多数银行的扣款日是10日或15日，去年两次加息的累计效应在今年第一次扣款日显示出来后，很多人会感觉到压力实实在在增加了；再加上利率已进入加息通道，未来还款压力将进一步加大，这使房贷族大多倾向提前还款。”

　　100万贷款 月供增100～350元

　　去年，由于央行的两次加息，使得5年以上贷款利率由5.94%上调为6.4%；五年以上公积金贷款利率也由3.87%上调为4.30%。

　　不过，虽然基准利率一致，但是目前房贷市场利率却千差万别，有的享受商业贷款的七折优惠利率，有的利率则需上浮10%。因此，对于享受不同利率折扣的人而言，明年需要增加的月供并不同。

　　例如，以100万元、剩余供款期在15年左右、以等额本息方式还款的房贷为例，如果享受的是七折利率，则两次加息将使月供增加163.41元；如果是上浮10%的利率，则月供增加280.88元。总体而言，每100万元剩余贷款月供增加100～350元。

　　利率打过折 提前还贷不划算

　　目前，五年以上公积金贷款利率上调为4.30%，5年以上商业贷款七折利率上调为4.48%，整体而言，仍低于目前的通胀水平(以2010年11月5.1%的CPI水平为例)，因此对于这部分人而言，持有贷款实际收益是为正的，因此不宜提前还贷。

　　但是，对于执行基准利率尤其是上浮利率的房贷族而言，是否提前还贷，则应视自己的投资风格而定。目前，5年以上房贷基准利率为6.4%，上浮10%的利率则为7.04%，这都高于目前的通胀水平，也有可能高于今年全年的通胀水平。从投资角度来看，目前要想在资金有保障的情况下获取5%以上的投资收益率，还是比较难的。因此，对于保守型投资者而言，可考虑提前还贷。