民间借贷两年增长近三成占比已超5%

　　中国人民银行研究局20日披露的一份调查显示，当前我国民间借贷占借贷市场比重已超过5%。作为信贷市场的有益补充，我国民间借贷发展迅猛，市场初具规模。

　　与此同时，业内人士指出，由于立法、监管等方面的缺位，民间借贷市场存在着部分借贷行为不规范、一些借贷资金用途违规等问题。如何有效规范和引导民间借贷行为，已成为摆在相关部门面前的一项重要议题。

　　资金存量超过2.4万亿元

　　央行研究局局长张健华20日在“中英非银行放贷人立法框架研讨会”上披露，研究局通过在2008年和2010年就民间借贷领域所做的两次调研发现，当前我国民间借贷资金存量超过2.4万亿元，占借贷市场比重达到5.6%。

　　“对比两次调研结果可以发现，从绝对量上看，民间借贷资金量逐年增长，两年来，民间借贷存量资金增长28%。”张健华称。

　　所谓民间借贷，简单来说，是指企业之间、个人之间、个人和企业之间发生的以生产性用途为主的资金拆借行为。民间借贷作为正规金融的有益补充，当前已成为中小企业及“三农”经济获得资金支持的重要渠道。

　　资金从银行流出

　　但由于监管、立法等方面的缺位，民间借贷也出现了诸如借贷行为不规范、借贷资金用途违规等现象。

　　首先是民间借贷活动不规范，带来经济社会的不稳定风险。据张健华介绍，我国民间借贷多发生于同乡间、同业间的熟人社会，很多民间借贷行为往往较为随意，借贷过程中没有正规合同，借贷双方大多以“借条”为凭证和约束，甚至其中很多借贷是以口头约定为主，这在一定程度上影响了借贷行为的顺利完成，导致纠纷时有发生。

　　其次，由于监管上的缺位，存在着一些资金由银行流向民间借贷市场的现象。“前段时间我在西部调研时发现，有的地方出现了个人通过房屋抵押从银行拆借出资金，再以几倍高的利率价格，贷款给用资企业。要命的是，这笔资金中间不只倒一次手。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇告诉记者。

　　由于对民间借贷中介机构外部监管的缺位，一些借贷资金在最终用途上并未完全流入生产领域。“我们发现有一些地下钱庄或专业从事民间借贷的个人，将资金拆借到赌博等非法活动中，从中收取高额利息。”人民银行南京分行李湘宁介绍说。

　　此外，业内人士指出，在一些地方，一些民间借贷存在着非法吸储、暴力放贷等违法行为。

　　民间借贷制度亟待完善

　　由于民间借贷制度建设的落后，使得民间借贷活动长期处于合法与非法相交界的模糊状态。对此业内人士呼吁，亟须加快民间借贷在制度立法等方面的建设。

　　“对民间借贷，在法律上要界定出什么是合法的，什么是非法的，对资金来源是否正当，使用是否合法等方面加以规范。”张健华建议。

　　“目前我国民间借贷方面的法律法规仍然缺失，国家应加快《贷款通则》的修订，实现民间金融的阳光化。”李湘宁建议。 新华社