电话车险推财险增长 网络车险破壳小试牛刀

　　苏微佳

　　电话车险成为2010年中资财险公司最给力的渠道。第一家获批电话车险业务的平安财险，全年电话车险渠道实现保费收入超过120亿元，同比增长190%；第一家专业车险公司，天平保险的电话车险渠道保费收入4亿元，同比增长260%。电话车险业务在上述两家公司的占比分别达到20%和10%，并顺利实现盈利。

　　2011年车险市场硝烟已起，一些公司制定的20%以上的增长靠什么来实现？电话车险渠道很可能还是财险公司保费增长的主动力。不过，在其续写财产险增长主旋律的同时，网络车险渠道却正以惊人的速度成长起来，并有望逐步形成对峙之势。

　　利润协同增长

　　作为国内财险市场最大的单一险种，车险业务规模在保持稳定增长的同时，已经实现扭亏为盈。

　　天平保险企划精算部总经理陈文志在接受采访时表示，2010年车险业务仍然保持较好的盈利状况。其中，省去全部中间费用的电销车险渠道，在盈利能力方面要更胜一筹。

　　另据平安财险信息披露，自2009年电销业务实现1.5%的盈利之后，2010年电销车险业务继续保持盈利水平。

　　陈文志认为，电话车险渠道发展时间不长，之所以能够较早实现盈利，主要有3方面因素：第一，业务获取成本下降，保费充足率上升；第二，非核心业务低成本外包，行政和人力成本摊薄；第三，严格控制承保条件，加强审核，致使虚假案件数量及相关损失减少。

　　目前，电话车险在高速运转过程中，已形成了稳定可靠的车险运营模式。即电话车险提供15%费率优惠后，保险公司还可以实现盈利，将获取的利润继续投入扩大电销体系和提高服务效率，最后形成客户、电话车险与保险公司之间的平衡。

　　运营压力上升

　　实际上，电话车险业务的运营成本不菲。

　　据悉，在电话车险市场一家独大的平安财险，仅2008年和2009年的渠道运营固定投入就超过1亿元。可以说，通过电话买车险是一个便宜的渠道，但通过电话卖车险并不是一个便宜的渠道。

　　“上班路，电台播放的电话车险广告一个紧挨着一个，平安、人保、太保、天平、大地。代言人更换频率也是一茬接一茬，唯一不换的就是15%价格优惠。时间一长，就会产生烦躁的心理。 ”一位车主这样向记者描述着自己听电话车险广告的感受。

　　平安财险每年投出的电话车险广告费高达几个亿。 2011年，平安财险相关的品牌推广费用将达到5亿元，以进一步巩固在电话车险市场的领导者地位。水涨船高，为了使电话车险增长速度不受影响，其他经营电话车险的财险公司纷纷提高费用投入。

　　人保财险内部人士透露，如果不及时增加业务推动费用，面临的不仅仅是车险业务下降的问题，还有保险公司最不愿看到的客户流失到竞争对手的情况。

　　分析人士指出，保险公司只有不断扩大电话车险的业务规模，才能有效分摊高额的建设运营费用和中后期业务推动费用，否则巨额的前期投入反而会成为保险公司的负担。

　　视野亟待拓宽

　　目前，全国已获得电话车险经营资格的财险公司有12家，另有30家财险公司正在等待监管部门审批。电话车险市场未来的竞争之激烈，可谓不言而喻。

　　陈文志表示，财险公司在电话车险的竞争，其实就是一场客户资源的争夺。在电话车险诞生之前，财险公司绝大多数的车险业务来自代理渠道，在支付了高额手续费之后，却拿不到真实有效的客户资料。

　　值得一提的是，网络车险正在成为保险公司下一个重金打造的直销渠道。目前，平安、人保、太保、天平等中资财险公司，已经在电话车险业务走上轨道之后，拿出一部分资源开拓网络车险渠道。

　　一方面，财险公司通过电话车险积累的客户资源，能够通过发电子邮件的方式，准确及时的向客户提供报价服务；另一方面，财险公司能够进一步降低人力培训和配备成本，进一步提升车险业务的盈利空间。

　　专家认为，在网络车险发展过程中，可能会遭遇电话车险的强势抵抗。尤其是正在尝试电话、网络两条腿走路的财险公司内部，如果没有指定统一的战略规划，还会形成部门之间的内耗。