泰隆模式加速扩张 城商行入沪小微突破

　　曹金玲

　　在信贷整体偏紧的环境中，紧盯中小企业和微小企业业务的银行正在加速扩张，与此同时，越来越多的银行或将转战中小企业业务。

　　泰隆上海分行：10个月实现盈利

　　《第一财经日报》记者昨天获悉，在城商行跨区入沪经营前期普遍面临盈利难题的当下，浙江泰隆商业银行（下称“泰隆银行”）上海分行开业10个月即已实现盈利。最新数据显示，截至2010年12月31日，该行上海分行累计发放超过30亿元贷款，户均贷款约86万元，不良率为零。

　　据了解，成立于1993年的泰隆银行一直专注于小企业金融服务，其主要客户群体为微小企业主、个体工商户等，并已形成一套独特的小额贷款模式。

　　值得注意的是，泰隆银行上海分行将贷款利率细化为60多个档次，针对不同客户进行利率的灵活定价。

　　“微小企业的几千元贷款也做，”该行相关人士对本报记者表示，“确定利率时充分考虑资金供求情况、民间借贷利率水平以及竞争对手定价状况，逐户了解贷款用途和客户对资金价格的承受力，灵活确定贷款利率。”

　　但随着越来越多城市商业银行进驻上海并大举扩张，这些跨区入沪的银行在吸收存款方面一直寻求破题之路。一位银行业人士对本报记者坦言：“一些在总行所在地发展较快的城商行，异地扩张时多少会面临存款来源问题，毕竟异地客户对这些银行并不十分熟悉。”

　　上海银监局数据显示，截至2010年10月末，共有10家城商行异地分行落户上海，10家分行资产合计1411.4亿元，存款合计1165.7亿元，贷款合计958.7亿元，分别占上海市场份额的2.08%、2.42%、2.86%；不良贷款余额1.52亿元，不良率0.16%。日前，盛京银行正式入驻上海，民泰银行上海分行则在筹建中。

　　“初期，客户确实主要为浙江在沪的小企业主，”一位泰隆银行人士也对本报记者如是说，“但后来慢慢打破局限，比如通过以存促贷的方式来吸引存款。”

　　据了解，泰隆银行在上海地区主推“存贷挂钩”无抵押积数贷款，即客户存款越多，其获得的相应积分越高，在贷款时就能拿到一定的利率优惠等。截至去年12月31日，该行上海分行账面存款达22.54亿元。

　　中小企业务“以价补量”

　　昨日，泰隆银行在上海成立第一家支行，泰隆银行人士表示，未来将继续坚持社区化营销思路，以及“泰隆模式”中“三品、三表、三三制”等传统。

　　所谓“三品、三表”是从小企业主人品、产品、所拥有的物品，以及小企业的水表、电表、海关报表等方面了解客户经营情况；“三三制”即在充分了解客户的前提下，老客户办理信贷业务3小时内完成，新客户申请信贷业务3天内给予答复。

　　“社区化营销”则是将“同类人群、同类行业相对集中”的地方作为主攻市场，截至目前，泰隆银行上海分行已与30多个专业市场建立业务往来。上述相关人士则指出，虽然一些专业市场也自发成立了小额贷款公司提供信贷支持，但小贷公司不能吸储，所以专注于小企业金融服务的银行仍然不可替代。

　　而在今年信贷资源整体偏紧的情况下，瞄准中小企业业务的银行正在增多。一位大型国有银行上海分行风险总监就对本报记者坦言，信贷规模收紧之后，银行议价能力正在提高，鉴于今年大型贷款项目有限，加上中小企业贷款利率的上浮幅度较大，预计今年银行会更加关注中小企业业务，达到“以价补量”的目的。

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