锁定收益 切莫让年终奖过了投资保鲜期

　　又到了一年一度发年终奖的时候。在这个银行存款利率远低于物价上涨速度的负利率时代，上班族们如果把数额不菲的年终奖存入银行，无疑逃不了货币迅速贬值的困境。因此，寻找一个合适的投资方式，让年终奖“飞起来”，又保证安全性，显得尤为重要。本期，记者将向您介绍几种适合几年的年终奖理财方案。

　　方案一：1万元左右

　　首选保本、货币基金理财

　　对于年终奖较少的人来说，理财专家建议投资者选择起点较低、相对稳健的保本、货币基金，既可兼顾安全性，又能保障收益。天相统计数据显示，去年四季度以来，只有以储蓄替代产品的货币基金仍呈现净申购。不过，目前市场上70只货币基金良莠不齐，平均7日年化收益率最高能达3%，最低不到1%，投资者需要仔细甄别。

　　方案二：5万-50万元

　　购买券商货币产品最佳

　　在请教年终奖怎么理财这个问题时，一位银行理财师说，年终奖三成做消费、七成做投资的分配比较适合大众家庭。近期是理财产品发行的高峰期，短期的货币产品具有稳定且高于银行存款的收益以及较好的流动性，备受老百姓追捧。不过，综观目前国内理财市场，货币类理财产品种类繁多，银行、基金、券商三类货币理财品各据一方，这无疑为投资者选择增加了难度。

　　数据显示，同样是5万元的认购起点，目前银行系短期现金管理产品的年化收益率均在1.5%左右，货币基金的7日年化收益率在0.8%-3%，券商系的货币理财品的收益是最高的，在2%-4%之间。以国泰君安君得利二号为例，自去年底成立以来至今年1月14日，平均7日年化收益率高达4.01%，是银行短期理财产品收益的近3倍。

　　方案三：50万元以上

　　学会分散投资资产配置

　　对于年终奖高达50万元以上的“有产一族”，资产配置显得更加重要。理财专家介绍，此类人群最需要的是长期、稳定的回报。可以将1/3的年终奖投资于上述安全性较高的货币产品，获得年化3%-4%的稳定收益，用于养老投资；还可将1/3的资产尝试股指期货套利等低风险且具有稳定收益的产品，比如国泰君安即将推出的君享量化，长期看，能有稳定的10%左右的年化收益率，已经是不错的回报；还可将1/3的资产投资些股票、房产、收藏品、PE等激进或另类投资，用于增值投资。

　　理财专家提醒 发完年终奖后即将迎来7天的春节长假，千万不要让它在长假里躺在银行活期账户“睡大觉”。如果短期尚未确定投资方向，可以先布局在收益较高的短期货币型理财产品中，提高年终奖带来的收益。

　　商报记者 崔启斌

　　各类货币产品收益排名

　　券商理财产品 7日年化收益率(成立以来平均)

　　国泰君安君得利二号 4.90%

　　国泰君安君得利一号 3.51%

　　中国红货币宝 3.05%

　　货币型基金 7日年化收益率(成立以来平均)

　　长信利息收益B 3.36%

　　农银汇理货币B 2.71%

　　银华货币B 2.57%

　　银行理财产品 最高年化收益率(未扣税)

　　招商银行“日日盈” 1.60%

　　农业银行“安心快线” 1.55%

　　工商银行“灵通快线” 1.45%