网银给力银行理财

　　作者: 刘婧娴

　　春节假期临近，受资金面紧张及加息预期影响，各种理财产品收益率也水涨船高。据了解，同类型短期理财产品在春节期间收益率较年前上浮0.1%~0.3%。有银行推出的7天短期理财产品年化预期收益率突破4%。

　　而众多银行推出的网银销售再为春节银行理财产品销售加温。

　　超短期理财借道网银

　　长期以来，物理网点资源稀缺一直是制约中小股份制银行发展的一大瓶颈，在传统柜台渠道扩张银行中间业务处于劣势的情况下，电子银行业务成为其扩大份额的有利渠道之一，电子银行已经成为银行变革创新突破同质化的重要阵地。

　　目前，银行理财产品中最热销的当属7天、14天等超短期产品。有此类需求的投资者多数对资金流动性要求较高，出于对加息预期的考虑，采用滚动式购买的方式，一款产品到期后马上申购下一款产品。

　　因此，网银渠道的便捷高效对客户具有一定吸引力。此外，超短期银行理财产品风险较小，所以又很适合在网上银行进行推广销售。

　　为吸引客户，银行也增加了众多面向贵宾客户专享的产品和服务。如北京银行推出的财富版个人网上银行，在保留现有网上银行功能和服务的基础上，为客户提供精心筛选、专业加工富有针对性和广阔视野的金融信息。

　　“金融咨询是我们提供的增值服务，希望客户能够对宏观经济，金融政策有及时全面的了解，帮助客户对投资理财做出科学的分析和判断。”北京银行相关人士说。

　　据了解，通过财富版“站内短信通知”这一功能，北京银行的贵宾客户可以在登录网上银行后，及时获悉北京银行发布的重要金融信息、理财资讯和优惠信息等通知。

　　民生网银理财月销20亿~30亿元

　　银行的“网银大战”早已打响，而服务于客户的投资类需求已成为各家银行必争之地。

　　2010年4月，招商银行推出“I理财”。用招行零售银行部总经理刘建军的话来说，“I理财”引入了互联网社区商业模式。在这个网站上，客户不管有无招行账户，不管当地有无招行网点，都可开立“I理财”账户，完成各项投资理财活动。

　　2010年5月底，民生银行针对网上银行客户推出U宝系列专属理财产品，客户在享受网上银行购买理财产品方便快捷、省时省力的同时，还能获得相比柜台同期同类型产品更高的收益。

　　民生银行电子银行部营销策划中心总经理陶江对《中国经营报》记者介绍，目前网银专属有两种概念，一是产品设计时在产品收益率上比柜台同期同类型产品高 0.1%~0.3%，二是在起点金额上有差异化，同类型同等收益率产品，网银专属只需5万元起，而柜台则需要20万元起。

　　以该行“非凡资产管理(增利型)”理财产品D14款49期为例，投资周期从2010年7月5日~2010年7月19日14天计息。网银专属零售年化收益率3.1%，零售高端仅3.05%。而在柜台同期7月5日发行的一款30天产品收益率仅2.95%。

　　据记者了解，自2010年5月底上线后，民生的网银理财产品每月销量可达20亿~30亿元。

　　由于国内银行在传统柜台业务领域和金融产品的同质化，导致电子银行作为银行柜台的延伸和产品的销售渠道，功能性上亦大同小异。民生银行网银专属系列利用了电子银行的渠道优势，将一部分超短期产品转移到网银渠道销售。也就是说有一部分产品，只有通过网银渠道才能申购。

　　“这样不仅有利于做大电子银行客户群体，提高有效用户活跃度，也有利于培养用户的使用习惯。我们做过统计，客户只要通过U宝申购过理财产品，之后基本上都是使用电子银行来做交易。”陶江如是说。

　　据了解，目前民生银行网上银行覆盖率已经超过50%。“普惠才能普及。在产品设计上多考虑消费者利益，让利客户，提高了有效客户活跃度也为银行节约了成本。”陶江说道。“今后会考虑将更多风险适中、收益稳健的理财产品放在网银渠道，给客户提供便捷的理财服务，发挥网上银行发售理财的渠道优势，实现银行和客户的双赢。”

　　对于电子银行终端消费者而言，除了方便快捷等实用性体验，安全性也是使用与否的重要因素。民生银行在推行U宝系列时，作为附加产品赠送一份“个人网银账户盗窃保险”。该保险为民生银行联合太平洋保险公司推出，在保险期间内，如果客户网上银行账户内的资金被盗窃，太平洋保险公司将根据保险合同的约定，在保险单中载明的保险金额内负责赔偿。

　　链接

　　上海银行日前宣布携手多家基金公司，在2011年全年推出“网上申购基金，手续费4至8折”的优惠活动；

　　从2011年元旦至今年的6月30日，交行开启新一轮基金投资优惠活动。对定期定额投资基金的单笔申购额进行下调，调整后，基金定投的单笔申购额起点仅为100元人民币。

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