银监会用差异化监管推进小企业金融服务

　　韩雪萌

　　对小企业金融服务的差异化监管政策主要包括：适当放宽小企业金融服务市场准入事项的申请；通过发行专项金融债进一步拓宽小企业金融服务的负债渠道；适当调整非现场监管指标，激励商业银行开展小企业金融服务；对小企业不良贷款比率实行差异化考核方式，适当放宽对小企业不良贷款比率的容忍度等。

　　记者韩雪萌为了解决小企业贷款难的问题，近年来，银监会采取了很多措施。据记者了解，“十一五”期间，全国小企业信贷规模保持稳步增长的良好态势，小企业金融服务覆盖面持续扩大，金融创新亮点频出，呈现出“千树万树梨花开”的可喜局面。下一步，为解决小企业贷款难的问题，某商业银行人士向记者透露，银监会将考虑逐步实施对小企业金融服务的差异化监管政策。

　　“银监会在风险可控的前提下，正在探索逐步实施对小企业金融服务的差异化监管政策。”银监会一位工作人员对记者说。据记者了解，差异化监管政策并非一个新的提法。此前，银监会曾经在城市商业银行、农村商业银行、房地产贷款等领域都实施过差异化监管，只是在小企业金融服务领域还在尝试中。

　　近年来，银监会要求各银行业金融机构建立完善小企业金融服务的“六项机制”，即利率的风险定价机制、独立核算机制、高效的贷款审批机制、激励约束机制、专业化的人员培训机制以及违约信息通报机制。同时，针对小企业的经营管理特点、风险特征，银监会制定了《银行开展小企业授信工作指导意见》、《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》、《建立小企业贷款违约信息通报机制的指导意见》等规范性文件，重新设立了小企业贷款的分类标准、授信划分标准，引导银行业金融机构不断构建和完善小企业金融服务机构体系。全球金融危机爆发后，银监会积极通过信贷手段支持小企业渡过难关。2008年8月，银监会明确提出小企业信贷增长“两个不低于”的目标，并在2009年和2010年继续下发文件，重申对小企业信贷的倾斜力度。在信贷规模总体控制的前提下，有力地确保了小企业贷款的稳步增长。

　　据知情人透露，对小企业金融服务的差异化监管政策主要包括以下几方面内容：适当放宽小企业金融服务市场准入事项的申请；通过发行专项金融债进一步拓宽小企业金融服务的负债渠道；适当调整非现场监管指标，激励商业银行开展小企业金融服务；对小企业不良贷款比率实行差异化考核方式，适当放宽对小企业不良贷款比率的容忍度等。

　　近年来，银监会一直致力于重点推进大中型银行建立小企业专营机构。截至2010年12月末，全国共有包括五大国有商业银行和12家全国性股份制商业银行在内109家银行设立了小企业金融服务专营机构。主要银行业金融机构小企业金融服务专营机构的新增贷款已超过全行新增小企业贷款的60%。同时，银监会对符合条件的中小商业银行取消了分支机构准入数量限制，鼓励其到县域、大的集镇等小企业金融服务相对薄弱的地区优先设立分支机构，并引导中小银行尤其是城市商业银行根据自身比较优势，调整市场定位，进行战略转型，将服务重点转向小企业。以浙江泰隆商业银行、南充市商业银行、包商银行为代表的一批地方性商业银行立足区域市场，摸索出一条以小企业金融业务为特色和重心的发展道路。部分银行小企业贷款占其全部贷款余额的比重已达80%以上。为加大对乡镇小企业的支持，银监会还加快推进新型农村金融机构建设。截至2010年12月末，共有395家新型农村金融机构开业。在银监会的大力推进下，银行方面对小企业贷款实施差异化监管也有所诉求。曾经有银行高管建议，银监会应该针对不同规模、性质的银行，对小企业贷款实施差异化监管。此项政策可以使各类商业银行金融机构有更多的动力将经济资本消耗于小企业贷款融资。

　　在近期银监会召开的2010年度银监会暨银行业金融机构小企业金融服务评优表彰（电视电话）会议上，银监会主席刘明康在讲话中也着重提到此项内容。

　　刘明康称，银监会将继续推动健全小企业金融服务的监管政策和外部环境支持体系。一方面，银监会将重点对单户金额500万元（含）以下的小微企业贷款加大支持力度，针对小企业金融服务的尽职免责、风险容忍等问题，研究制定差别化监管政策，妥善处理好尽职履职和坏账核销等问题。另一方面，在目前已经初步成型的联合工作机制的基础上，银监会将进一步加强与各部委的合作，以财税优惠、修订小企业划分标准、完善风险分担机制、推进和完善小企业信用体系和违约预警系统等为切入点，为小企业金融服务创造更好的社会环境。刘明康同时表示，银监会将继续对小企业信贷增长进行动态监测，完善对小企业的信贷保障机制和考核评价体系，引导银行业金融机构进一步加大对小企业信贷的投放，优化信贷结构。力争2011年小企业贷款增速不低于全年各项贷款的平均增速。