女性保险优先考虑重疾保障

　　现代女性既要面对人生不同阶段的挑战，又要为实现理想而打拼。相对于男性，女性特有的生理时期——怀孕期、育儿期、更年期等还会带来特殊的健康风险。因此，一些针对女性特点的专属保险产品先后上市。

　　文/表 记者纪晨璐

　　近年来，女性保险已经成为不少公司关注的热点，一些针对女性生理特征的专属保险产品也先后上市。业内专家表示，女性应当结合不同年龄段及不同生活状况的需求来购买不同的保险，以适应目前的实际需求。

　　女性保险提供特定保障

　　据友邦保险的2010年理赔数据显示，因重大疾病导致的女性理赔件数高于男性理赔件数。随着城市生活压力的不断增大，乳腺癌、宫颈癌等疾病呈现出日益年轻化的趋势。

　　据了解，一般妇科癌症治疗费用为8万～20万元，系统性红斑狼疮性肾炎、严重类风湿性关节炎的治疗费用分别在5万～15万元、3万～10万元之间。高昂费用无疑会让家庭背上沉重的负担。

　　从市场女性保险产品的现状来看，一部分女性保险计划只是将原有普通产品打包组合，而部分公司推出的女性保险则增加了一些针对女性特殊需要的保障。如专门针对女性生理特征设计的专用型保险产品，保障范围涵盖了子宫癌、乳腺癌等女性特有的一些重大疾病病种。还有一类针对女性生理特殊期的保险(又叫“生育保险”)保障范围包括女性怀孕、生产等过程。此外，还有一类保险则专门针对整形手术等情况。

　　以某公司一款女性疾病保险为例，其保险责任中包括女性特定疾病和女性特定手术，前者保障内容有女性器官恶性肿瘤、系统性红斑狼疮、严重类风湿性关节炎和原位癌，而后者则包括意外烧伤整形植皮术、子宫切除术等多种特定手术。不过，保险公司会对不同疾病设定不同的理赔限额，如在上述女性疾病保险中，各类女性特定手术的理赔额为保额的5%~30%不等。

　　提醒

　　明确投资需求合理搭配

　　误区一：应从意外、医疗、定期寿险等方面全方位考虑。建议先参看自己的社保和已投保的险种，看看还有哪些方面没有涉及。

　　保险专家建议，对照自己已有的保障项目，将女性险与普通的重大疾病险、定期寿险搭配购买。

　　误区二：一味追求快回报及高收益，忽视了保险最本质的保障功能。

　　中德安联保险专家建议，首先要明确自己的投资需求和收益预期，可将自己中期的经济状况做一个梳理和规划，量入为出、合理分配。

　　保险专家：不同阶段女性选择不同产品

　　单身女性：

　　保费不超年收入20%

　　20多岁到30岁的单身女性收入不稳定，日常支出较大。这一阶段应当以完善自我保障为前提，首先应该购买的是意外风险保障类产品，这类消费型险种通常保费较为低廉，但可以获得较高的保障额度。随着经济能力逐步提高，可以考虑购买定期寿险及重大疾病类保险。

　　中意人寿专家建议，单身女性保费支出一般不超过个人年收入的10%~20%。

　　已婚女性：

　　全家年保费占收入10%

　　中宏保险专家表示，已婚女性应优先考虑重大疾病保障。同时根据自身情况，适当考虑养老保障。

　　据记者了解，有部分公司的重疾产品也将女性特殊疾病囊括其中。以某公司的重疾保障计划为例，可提供39类重大疾病保障，其中还包括1种女性重大疾病和3种男性重大疾病。

　　中意人寿表示，如果保险产品涵盖全家都能享受的医疗保障，则可以适当改变投保重心。此外，全家年保费支出建议占家庭年收入10%左右。

　　单身母亲：

　　适当增加教育金投入

　　单身母亲供养小孩责任更重，因此保障应更全面。除了意外险、定期寿险以及重大疾病保障之外，也应该在有能力获得经济来源时为孩子储存一笔教育金。

　　业内专家提醒，市场上很多女性保险产品有投资理财的功能，但就女性保险而言，购买时应尽量优先满足保障需求。