银行收费在精减中膨胀反衬出什么

　　中国银监会、中国人民银行和国家发改委联合发布《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》，要求银行自今年7月1日起免除人民币个人账户的11类共34项服务收费。(《新华网》3月15日)

　　记得早在去年8月份，相关部委就出台了《商业银行服务价格管理办法(征求意见稿)》，但是，半年多过去了，仍不见正式文件出台。现在，在经历长时间的等待之后，央行、银监会和发改委终于下发红头文件，决定从7月1日起取消34项收费。

　　不过，纵观即将取消的这34项收费，其中20项原本就不收费，这次只不过是监管部门的重申。各家银行总收费项目多达3000多项，现在“揪”出的这34项，仅占总收费项目的1.1%。

　　现在，银行服务似乎正朝“超级收费”时代迈进。有数据显示，银行收费项目从2003年的300多种发展到目前3000多种。虽然在民众和舆论双重裹挟下，银监会也礼节性精减了一些项目，可是，银行收费总是在“精减中继续膨胀”，一些常人难以想象的收费项目，不断横空出世。

　　有鉴于此，有必要对银行收费在“精减中膨胀”，进行一下反思。

　　首先，反衬出收费项目正成为银行经营的“主业”。前些年，全社会都普遍质疑我国银行靠存贷利差赚钱。目前，12家上市银行中间业务收入增速普遍超过传统息差收入，正成为银行利润主要增长点。只不过，这些所谓的中间业务收入，与国外银行创新业务不同，更多的是取自对广大储户的服务性收费。据银行中期业绩报告显示：16家上市银行2010年上半年实现3434亿元的净利，除去未披露银行卡收入数据的光大银行外，5家上市银行上半年银行卡手续费收入共计达252亿元，若按180天粗略计算，银行卡手续费日均收入达1.4亿元。1.4亿元，如果按全国十三亿人口分配，平均每人分摊1角多钱，如此庞大的手续费，银行想不赚钱都难。

　　其次，反衬出银行收费定价机制严重缺位。现在的问题是，国家由于没有完善的银行收费定价机制，一旦出现问题，有关监管部门才姗姗来迟，面对既成事实的收费，常常连“亡羊补牢”都做不到。而国际上，银行在中间业务方面的定价都有一套成型的方法和模式。

　　此外，也反映出银行内部的规章演变成收费的“法宝”。银行3000多收费项目，很大程度上与《商业银行服务价格管理办法》中规定的市场调节价有关。按法理讲，《管理办法》中的银行收费条款与现行《商业银行法》有明显冲突，应当修改或废止。但是，8年多来，银行抱住《管理办法》不放，在决定收费服务价格方面，总是有意回避正式法律，刻意执行部门规章，把《管理办法》演变成收费升级的“法宝”。

　　因此，笔者觉得，当务之急，一方面，很有必要架构一套有效、合理的银行收费机制，首先对银行业的产品和服务价格进行充分的论证，然后，对银行收费项目的成本进行测算，最后召开由专家学者、银行以及消费者共同参加的价格听证会，决定是否收费和收费多少。即使收费了，也要由银监会等监管部门，对银行收费价格是否合理进行跟踪评估。与此同时，国家有关部门应该尽快把《管理办法》中有关银行收费市场调节价的条款进行废除。只有如此，才能真正遏制银行“想收就收，想涨就涨”。

　　□吴睿鸫