年薪10万国企职工筑巢期理财方案

　　理财师：选择积极型投资品种， 投资房产应避免闲置

　　记者 侯小娟

　　王伟，株洲人，30岁，国企职工，年薪10万；太太30岁，怀孕5个月，私企职工，年薪3万。目前有两套房产，其中一套15年期按揭，每月还款1250元左右，住房公积金可满足。另外，还有轿车一辆，单位每月的车补也可以满足消费。

　　此外，王伟还有其他性投资7万元，8%的年利。还有定期存款2万、活期及现金1万元左右。每月基本固定开支保持在2500元左右。请问该如何打理自己的资产？

　　理财建议

　　从结婚到子女出生的阶段在家庭生命周期当中我们定义为家庭形成期，也称为筑巢期，这个阶段如果有好的理财习惯养成，能够合理地进行家庭财务安排，夯实财务基础，将为家庭进入成长期创造出良好的物质条件。

　　王伟先生在同龄人当中应当属于收入稳定、有房有车生活富足的人士。五个月之后孩子出生带来的家庭支出的增加对家庭财务也不会有太大的影响。王先生家庭在金融资产配置方面偏保守，选择固定收益8%的投资理财产品和银行存款，达不到处于家庭形成期强调家庭财富成长性的要求，每年收支相抵之后的节余实在需要好好安排，选择与自己风险承受能力适宜的股票基金等积极型投资品种，让整个家庭的资财保持好的成长性。

　　随着二人世界向三口之家的变化，王先生担负的家庭责任也在增加，专业理财人士会特别关注作为家庭经济支柱的风险管理，形成期这一阶段家庭的保险需求是不断增加的，需要提高家庭成员的寿险保额，家庭收入的主要提供者更应该建立涵盖健康、意外等全方位的保障，保费支出控制在年收入10%左右，带来的保障在年收入十倍左右。

　　夫妻二人每月2500元的固定支出，按照株洲的消费水平分析，生活应该非常朴素，量入为出，保持与收入匹配的生活品质非常重要，在孩子出生之后，夫妻二人的花销也要做相应的调整。自住的房产一定要满足家庭人口增加、孩子养育阶段使用的需要，交通便利，物业完备；投资的房产要避免闲置，能够产生现金流为好。

　　本期点评：中国建设银行芙蓉支行理财中心注册金融理财师(CFP)徐珺琳

　　■记者 侯小娟