刷三张信用卡凑首付 银行称做法风险大不可取

　　随着房贷政策一步步收紧，部分购房心切的市民为了提前凑够买房的首付款，在信用卡上动起了脑筋。

　　市民陈真(化名)就是其中之一。看到衢城房价在调控之下没有出现预期的下调，他从今年2月底开始就张罗起了购房的事情。咨询了几家市中心与西区的楼盘，不少房子每平方米的价格都已上万元，这意味着买下一套房子的首付款至少需要准备30万元左右。

　　“一家人东拼西凑，最多只能凑出25万元。”陈真说，他看中了一套西区108平米的房子，售楼人员给他算了算，首付需要32万元。但如果现在不买下来，又担心没几天就被别人买走了。

　　于是，在3月初，陈真决心买下那套房子。在朋友的建议下，除了带上事先凑足的25万元的存款，他还带上了预先到银行提高了额度的三张信用卡，剩余的首付款都从信用卡里透支出去，一共刷了8.3万元。

　　原以为首付款问题解决了可以松一口气了，可是当陈真去银行咨询信用卡最低还款额度准备分期还款时，却大吃了一惊：“每个月不仅要还8300多元的欠款，还要额外支付一大笔的利息。”

　　据银行的工作人员介绍，一次性刷卡金额较大时，客户一次性全额还款的压力也较大，用信用卡最低还款、分期付款能够减轻持卡人的资金压力。信用卡每次的最低还款额度为刷卡金额的10%，而利息则是从刷卡日起开始算，每天万分之五，直至截止账单日。

　　记者还从一些银行的信用卡中心了解到，如果持卡人利用最低还款额偿还欠款，就不能享受“免息期”待遇，银行一般会从消费当日开始按照每天万分之五的标准收到透支利息，一直到还清欠款为止。更值得注意的是，如果下个月持卡人依旧没有还清欠款，那么这部分利息就会被纳入到最低还款额中，并且通常会按月计收复利。如果哪个月没有及时还款，还会收取最低还款未还部分的5%作为滞纳金。

　　记者随后走访了衢城几家楼盘的售楼处，当问到房子首付是否可以刷信用卡时，多家售楼处均表示“没有问题”，但是当记者问及如果客户刷了信用卡透支却逾期无法还款怎么办？售楼人员的答案很一致：“这跟房产公司没有关系，那是银行的事情。”

　　“信用卡套现是现在各家银行都在严查的项目，像陈先生这样的做法不可取。”招商银行衢州支行金融理财师程正仙表示，虽然陈先生的做法不涉及直接套现，但是这样做的风险太大，而且后续背负的心理压力和资金压力会很大。如果逾期未还款，在征信系统上也会产生不良信用记录，对陈先生今后贷款或其他金融行为将产生不好的影响。

　　那么，一旦发生信用卡大额消费，一时又无法还清时，应该选择何种还款方式呢？中国银行衢州分行国际金融理财师李静建议，如果该笔消费可以在3至4个月内还清，则选择最低还款额更省钱，因为透支利息是每日计息，如果全部还清就不会再产生利息了。但如果较长时间还款困难，就应该选择分期付款方式。

　　另外，一些银行规定，持卡人申请分期付款后，至少要等3个月以后才能申请下一次分期付款。因此，用户在消费时应该做好规划，做到心中有数。

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