理财专家：换种存款方式 利息收益相差6倍多

　　本报记者 陈淦璋 通讯员 孙雷

　　如今，不少上班族为了资金周转方便，都习惯把钱直接“甩”进银行存活期，用的时候再取出来。但事实是，目前活期利息才0.4%，一年下来也没几个钱。

　　光大银行理财专家介绍说，低利息收益，相当于让资产在银行卡里“睡大觉”。其实，只要略微调整一下存款方式，改活期存款为个人通知存款或约定转存，在不影响资金流动性的同时，还能获得高出活期存款数倍的利息收益。

　　不同存法，利息收益翻几番

　　我们可假定手头有短暂闲置资金5万元，分别选择活期、个人通知存款(分“7天通知存款”和“1天通知存款”)和约定转存几种不同存款方式，做90天存款，比较利息所得。

　　如果是活期，存90天的应得利息为：50000×0.4%×90÷360＝50元。

　　若存“7天通知存款”，利率为1.39%。据悉，“7天通知存款”是一种介于活期和定期存款之间的存款业务，储户提取存款需提前7天通知银行。假定90天后提取到这笔资金，则应得利息为：(50000×1.39%×84÷360)+(50000×0.4%×6÷360)=165.49元。对于一笔不能确定用途和用时的“活钱”，储户可利用“7天通知存款”来提高利息收益。

　　而选择约定转存。目前约定转存为定期的周期可自行设定，有3个月、6个月、1年及以上等。由于此项业务的办理起点为1000元，那么可与银行约定好，1000元存活期，超过部分存3个月定期。那么，这50000元在无形中就被分成了1000元的活期和49000元的3个月定期(利率2.6%)。应得利息为：(1000×0.4%×90÷360)＋(49000×2.6%×90÷360)＝319.5元。

　　以上可得，同样一笔“活钱”，采用不同存款方式，利息收益相差数倍，最高超过6倍。

　　玩转“个人通知存款”和“约定转存”

　　众所周知，活期存款的流动性最强，想什么时候存取就什么存取，金额不限。相比之下，个人通知存款相对兼顾储蓄收益率和流动性，适用于买房、买车过渡期的资金打理。

　　银行工作人员介绍，个人通知存款的门槛较高，其起存金额一般要求在5万元以上。另外，选择个人通知存款后，在支取这笔存款时就要提前向银行预约，否则就只能按照活期利率计息。同样，如果预约后提前或逾期支取，利息只按照活期利率计算。

　　此外，光大银行理财专家提醒市民，个人通知存款适合短期闲置大额资金。换而言之，如果准备把钱存放在银行3个月以上，就不适用这个储种。

　　而“约定转存”业务最大的好处是，在不影响客户使用资金的前提下，让效益最大化。对于定期有收入需要存进银行的市民，其实完全可以去申请一项“约定转存”。当然，约定转存的通知存款也有一些限制，其最低起存金额5万元，最低支取金额也是5万元。