银行挑食对房贷设门槛 更愿将贷款投向个人经营

　　信息时报讯 (记者 徐岚) 银根紧缩的压力似乎已经悄然显现。近来不少市民反映，部分银行在办理贷款业务时开始“挑食”，对个人房贷设置了重重门槛，同时更愿意将贷款投向个人经营。对此，业内人士表示，个人房贷利率水平低而且不少客户还喜欢提前还款，而经营贷款风险不高而且更容易接受银行开出的利率上浮条件，在“僧多粥少”的情况下，银行重此轻彼也就不难理解了。

　　房贷申请困难重重

　　公积金房贷办了半年多还没办下来，这让张先生很郁闷。去年6月张先生看中一套荔湾区的二手房，向某大型商业银行申请了45万元的贷款，却到今年年初还没办下来，“去年年底房价又涨了一轮，卖方涨了3次价，我实在是急得不得了，今年1月就让我老婆办了商业贷款，利率是高了不少，但是2个多月就办下来了。”张先生很无奈地对记者表示，如果房贷在去年就能办下来的话，他也不会多付了卖方将近8万元。

　　张先生为贷款的事也曾咨询过几家股份制银行，多数银行都表示可以为他办理首套房房贷，但是“办理时间随利率而定”，“有家银行的经理跟我说，首套房贷的利率是基准利率的1.1倍，我问他国家规定不是可以打8折吗，他说是可以打折，但是办下来可能要等1年多，如果利率高的话，办理时间则会缩短很多”。

　　而市民王先生也对记者表示，他在办理房贷时遇到了银行很多“奇怪”的刁难。“房贷可以办，但贷款审批的速度、利率水平等要看客户对银行的贡献度”，一家股份制银行的个贷部门客户经理如是表示，而所谓“贡献度”，就是客户在这家银行办理存款、购买理财产品、基金、债券的额度，如果是贡献度高的客户，就可以享受一些“绿色通道”。

　　甚至有家国有大行直接表示，想快点办房贷先交5万买保险，并能享受8.5折优惠，否则只有等，而且8.5折取消。“5万元几乎占据了贷款的三分之一，我若有5万元，就不会向银行贷款了”，大部分银行或多或少地为个人放贷设置了一些“门槛”，让市民很是气愤，然而不办的话，贷款办下来可能是遥遥无期，这让很多市民陷入两难。

　　“挑食”注重高利润

　　“不是说房贷是银行的优质资产吗？现在怎么感觉不欢迎申请房贷了？”很多市民有这种疑惑。的确，日前银监会发布的2010年年报中披露的数据显示，2010年中国商业银行房地产业按揭贷款不良率为0.37%。既然房贷仍是不良贷款率很低的优质业务，为何银行在对房贷冷淡的同时，却开始主攻个人信用贷、个人经营性贷款等领域？

　　对此，某城市商业银行的个贷经理向记者透露了个中玄机，“办理个人房贷时，常常和客户因为利率是七折还是八五折纠缠半天，办理效率很低。最主要的是，房贷利润很少，不仅利率水平低，不少客户还喜欢提前还款，这都影响银行在房贷方面的收入。”

　　相对而言，个人信用贷、经营性贷款虽然风险稍高，但是承受利率波动的能力却强很多，也就是说，可以为银行带来更多利润。“其实个人经营贷款的风险也没有外界所传那么大，现在很多银行发放经营性贷款都是需要用房产来抵押的，并根据抵押房产、企业经营的情况来调整贷款额度和利率”，上述银行人士坦言，在办理经营贷款的过程中，中小企业主相对都比较容易接受利率上浮，“尽管银行之间也存在个人经营性贷款的竞争，但议价主动权还是掌握在银行手中的，即使将利率上浮30~40%，很多需求急迫的中小企业主都还是乐于接受的，毕竟企业通过民间融资渠道，付出的代价要更大”。

　　不仅如此，企业贷款还可以为银行“顺便”开拓与企业有关的中间业务，如企业网银、资金结算、工资代发等，“在息差不断减少的现在，这些中间业务对于我们来说，吸引力不言而喻”。

　　部分银行房贷的附加条件

　　●办理首套房房贷时间随利率而定。如果利率高的话，办理时间则会缩短很多。

　　●想快点办房贷先交5万买保险，并能享受8.5折优惠，否则只有等，而且8.5折取消。

　　●房贷审批的速度、利率水平与客户对银行的贡献度挂钩，贡献度高的客户，可以享受一些“绿色通道”。所谓“贡献度”，就是客户在这家银行办理存款、购买理财产品、基金、债券的额度。