关于中小企业及民企的银行贷款情况调查

　　贷款难题仍突出 获取资金成本高——关于中小企业及民企的银行贷款情况调查

　　新浪财经讯：银行贷款作为间接融资的主渠道，目前依然是企业家们所追求的融资最佳途径。但当前中小企业及民营企业获取银行贷款的情况怎样？4月8日，中国企业家调查系统发布的《资本市场与中国企业家成长：现状与未来、问题与建议——2011?中国企业经营者成长与发展专题调查报告》给出了答案。

　　调查显示，当前，中小企业和民营企业从银行贷款难问题依然突出，中小企业和民营企业的资金成本更高。

　　中小企业贷款难问题依然突出

　　调查表明，企业规模越小，认为“银行贷款能够满足企业正常生产经营”的需要和“银行贷款能够满足企业外部扩张的融资需要”的企业家比重越低。此外，关于“企业从银行贷款的难易程度”的调查也发现，企业规模越小，从银行贷款的难度越大。这在一定程度上表明，相对于大型企业，银行体系对中小企业的融资申请存在区别对待的现象，中小企业的银行信贷融资相对较难。

　　一方面，银行执行这样的区别对待有其一定的商业合理性：由于规模优势，大型企业能够提供的抵押品要多于中小型企业，管理上也更加规范，此时银行信贷资产所面临的风险相对较小。但另一方面，长期存在的中小企业融资难现象在一定程度上影响了整个社会的经济发展。如何建设我国多层次的银行体系、有效满足中小企业的融资需求，已经成为一个非常重要的现实问题。

　　民营企业从银行贷款的难度依然较大

　　从不同经济类型看，38.5%的非国有独资企业的企业家认为“银行贷款不能满足正常生产经营”的需要，要高于国有独资企业(31.7%)；40.3%的民营企业和家族企业的企业家认为“银行贷款不能满足正常生产经营”的需要，要高于国有控股公司和中央直属企业。72.2%的非国有独资企业的企业家认为“银行贷款不能满足企业外部扩张的融资需要”，要高于国有独资企业(62.6%)；74.6%的民营企业和家族企业的企业家认为“银行贷款不能满足企业外部扩张的融资需要”，要高于国有控股公司和中央直属企业(61.3%)。

　　此外，关于“企业从银行贷款的难易程度”的调查也发现，民营企业从银行贷款的难度相对较大。调查表明，与国有企业相比，民营企业较难从银行体系获得正常生产经营贷款以及外部扩张贷款。

　　中小企业和民营企业的资金成本更高

　　调查发现，虽然当前银行贷款利率水平市场化趋势更为明显，但相对大企业，中小企业及民营企业获取的资金成本更高。

　　调查结果显示，62.3%的小型企业银行贷款利率高于基准利率，而大型企业，这一比例为27.2%；大型企业也获得了更多的优惠贷款，有13.6%的大型企业银行贷款利率低于基准利率，而小型企业的这一比例仅为2.5%。调查还发现，超过20%的中小企业认为从银行贷款付出规定利率之外的额外费用“很多”或“较多”，明显高于大型企业。调查表明，中小型企业的利率负担要明显地高于大型企业。

　　从不同经济类型看，56.1%的非国有独资企业从银行贷款的利率“高于基准利率”，要明显多于国有独资企业(32.6%)，60.3%的民营企业和家族企业从银行贷款的利率“高于基准利率”，要明显多于国有控股公司和中央直属企业(33.3%)；反之，9.3%的国有独资企业从银行贷款的利率“低于基准利率”，要明显多于非国有独资企业(4.3%)，11.7%的国有控股公司和中央直属企业从银行贷款的利率“低于基准利率”，要明显多于民营企业和家族企业(3.3%)。

　　此外，调查还发现，关于对“从银行贷款付出规定利率之外的额外费用的情况”的评价，国有控股公司和中央直属企业认为“很多”或“较多”的比重(12.4%)要明显低于民营企业和家族企业(24%)，而认为“没有”的比重(24.9%)则明显高于民营企业和家族企业(16.3%)。调查表明，相对于民营企业来说，国有企业能够从银行获得更多的优惠贷款。(完)