设密码者自求祸福 信用卡失卡保障只赔签名客户

　　麦琪(化名)日前去外地旅游，不小心将钱包给弄丢了，里面的几张信用卡也随之丢失。心急的她立即给各家银行信用卡中心打电话挂失，同时顺便多问了一问，如果自己的信用卡被人盗刷了，银行是不是要赔偿？

　　因为在麦琪印象中，好多家银行都推出了“失卡保障”服务，客户信用卡如果被盗刷，银行要作出赔偿。然而，一通电话打下来之后她才恍然大悟，银行只对采用签名方式刷卡消费的客户进行一定赔偿，凭密码的不行。

　　同样的一张卡，同样的持卡人，遭遇同样的被盗刷问题，银行作出的处理决定却截然不同。麦琪很失望，她在默默祈祷自家信用卡千万不要被人盗刷的同时，也提出了一个疑问，“如今国内的信用卡持有人，绝大多数都是凭密码消费，如此看来，各家银行的‘失卡保障’服务又有多大意义呢？”

　　只赔签名客户是国际惯例

　　2006年4月，招商银行信用卡中心率先推出“失卡保障”服务。在接下来的几年，交通银行、华夏银行、光大银行等几家银行信用卡中心也都陆续推出了这项服务，如果持卡人的信用卡被人盗刷了，银行将承担相应赔偿责任。

　　这原本是一项很惠民的服务内容。然而，当我们认真研究里面的协议约定时，才会发现并非每个人都能享受到这项服务，严格意义上讲，是大部分人都享受不到。因为，在这几家银行的条款约定中都有这么一条：保障范围不包括凭密码进行的交易。

　　什么意思呢？也就是说，如果你当初选择凭密码刷卡消费(包括转账、取现等)，信用卡被人冒用了银行是不赔的，只有选择签名刷卡消费的，银行在核实准确后才会给予相应赔偿。

　　对这种做法，各家银行信用卡中心给出的解释都是“国际惯例”。又是国际惯例？！麦琪在信用卡中心客服人员那里得到了同样的回复，对此她很不以为然，“为什么每次到了有利于银行的服务时，都是国际惯例？！”

　　招商银行信用卡中心相关人士昨日向成都商报记者表示，密码属于个人很私密的内容，如果信用卡是凭密码被盗刷的，银行比较难判断究竟是被盗刷，还是存在道德风险。相反，如果是凭签名刷卡消费，每一次交易都会亲自参与并留下自己的笔迹，这对银行后期调查是否属于盗刷很重要。

　　光大银行信用卡中心相关人士称，相对于签名消费，凭个人密码交易的保密级别明显要高得多，所以凭签名刷卡的能享受到这项服务。华夏银行信用卡中心客服人员也表示，凡是凭签名消费，受理商家都有义务核实客户签名的真实性，虽然笔迹能够模仿，但在一定程度上还是有助于防止客户信用卡被人盗刷。

　　如被盗刷 也不一定百分百赔偿

　　在采访中，成都商报记者获悉，这项服务推出几年来，确实有持卡人享受到了，并获得了相应赔偿。招行信用卡中心相关人士表示，虽然没有完整的统计，但确有持卡人被盗刷并报告后，获得了银行赔偿，“媒体都报道过。”

　　据了解，各家银行信用卡中心对“失卡保障”服务的赔偿标准都不尽相同，根据他们的条款约定，其能够赔偿的最大金额都是有限制的，往往在1～3万元之间，并非你损失多少，银行就全额赔偿多少(少数客户除外，如持白金卡的)，其余的损失还得你自己承担。

　　比如，光大银行明确规定，普卡主卡和附卡合计每年不超过5000元，金卡主卡和附卡合计每年不超过1万元，白金卡主卡和附卡合计每年不超过3万元；华夏银行规定，钛金丽人卡最高保障5万元，钛金卡最高3万元，金卡最高1.5万元，普卡最高5000元；招行规定，普卡每年最高保障1万元，金卡1.5万元，白金卡为信用额度上限。

　　昨日，成都商报记者获悉，如果你选择的是凭签名消费，在信用卡丢失后要第一时间给信用卡中心打电话反映情况，并按照规定填写申请表。同时，你还需要向当地警察报案，并向银行提供报案的真实凭证。

　　尤其重要的是，从被盗刷到最终获得银行赔偿需要一个过程，在这个过程中，你的信用卡欠款账单很可能已到期。“客户一定要记得按照账单数目足额准时还款”，华夏银行信用卡中心相关人士表示，如果你不按时还款，银行仍然会收取利息甚至滞纳金，时间拖长了还会形成不良记录。据了解，在调查核实后，银行会将相应的赔偿直接划付到持卡人信用卡账户上。

　　招商银行信用卡中心则表示，从收到持卡人书面申请到受理结束前，持卡人无须偿还相应款项，且暂不扣收利息和滞纳金。经核实不符合补偿条件的将扣收应收本金，如查实为欺诈的将追加从交易日到还款日的利息。记者 杨斌

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