预付费卡频吞金谁来管

　　在没有任何预兆的情况下，中体倍力健身俱乐部阳光100店本月初暂停营业；此前不久，青鸟健身5家门店也曾因资金问题暂停营业。市消协昨天披露，有关预付费消费的投诉量逐年增多，2010年同比增长高达近4成，而去年北京消费者仅预付费投诉金额就达百万元。业内人士进一步透露，保守估算，消费者去年因店铺倒闭致预付费被侵吞的金额至少有百万元以上。有专家建议，必须尽快建立有效的第三方资金监管体系，保证消费者预付费的使用安全。

　　预付费成“融资”工具

　　“刚办了美发卡，店就关了。这种事今年都碰上两回了，不敢再办卡了。”市民黄女士的遭遇并非个例。美容美发、会所、茶艺、餐饮、洗浴、健身等多个行业都是以办卡形式来吸收预付费的。虽然商户常常打出会员卡“超值优惠”的旗号来招揽客户，可消费者对于“钱没花了，店没了”的投诉却是此起彼伏。

　　来自市工商局、市消协的数据显示，从2008年到2010年以来，对预付费的投诉量一年跨上一个台阶，2008年仅12315和96315两条热线受理预付费储值卡消费投诉为1109件，2009年为1342件，同比增长了21.01%，2010年比2009年同比又增长近4成，达到1871件。

　　据笔者调查，不少会员卡价值不菲，美容美发行业会员卡多数高于1000元。健身俱乐部的年卡至少在1500元以上。许多洗浴综合休闲中心、商务会所的会员卡金额高达5万元、10万元。高尔夫俱乐部、分时度假等机构，“吸金”能力更强，占用消费者个人的资金量能达到20万元以上。

　　北京市美容美发行业协会秘书长齐晓清介绍，商户劝说消费者办会员卡的初衷是为了拥有稳定客源，保证消费群体固定的长期消费。为鼓励员工劝说消费者办会员卡，商家一般会给予员工相应的提成。

　　一位曾在北京多家健身俱乐部供职的健身教练透露，办理会员卡是企业融资的一种方式，如果企业开办之初投入过大，资金缺乏，大多通过预售会员卡来融资补缺。而会员卡实际上是以优惠折扣和长期服务的口头承诺，从消费者处提前支取未来一年甚至数年的经营费用。甚至有些商户的资金“生命线”是靠消费者用预付费支撑的。

　　预付费可以随意支配？

　　“预付款想用就用了，只要客户不退卡就行。”目前，众多商家理所当然地认为，消费者缴纳预付费之后，商家就获得了这部分现金流的使用权。

　　据了解，商家对于预付费主要有三种用途：一是填补装修、设备、租金和人工的前期成本费用；二是扩大经营规模，抢占不同区域的市场空间；三是投资他业，如房产、金融产品等，获得经济回报。但其中也不乏恶意卷款的欺诈行为。

　　业内人士指出，在许多行业，各种商户无论实力大小都会收取预付费。许多中小规模的商户，租个铺子买几台机器就能开店，受聘于这些商户的服务人员许多根本不具备专业资质。这样的商户显然不具备长期正常运营管理能力，为了获取短期利益，他们往往先是大量推销会员卡来圈钱，再把到手的资金用于扩大经营、滚动开店，一旦资金链断裂，消费者的预付资金就很难再追回来。

　　“商家已经在无息占用消费者的资金了，因为预付费是属于消费者个人的，商家根本无权动用。”中消协律师团团长邱宝昌认为，无论从公平原则来讲，还是从物权法、民法通则的规定来讲，储值卡内的资金都是属于消费者的。预付费到期作废或余额不退，违反了我国合同法、消法的相关规定。

　　典型案例

　　2007年，北京市工商局接到十余起投诉，消费者被不规范的“分时度假”公司欺骗，少则六七千元，多则20余万元，其中一些消费者至今无法讨回。

　　2009年，北京市海淀消协接到12名消费者群体投诉，一家会所倒闭，在此购买的终身至尊卡等无法使用，涉及金额达30余万元。

　　据媒体报道，2010年8月，南京齐越美容美发十几家店铺突然关门，近千名会员办理的会员卡无法使用，涉及金额达到几百万元。此后，耐力国际健身中心在南京的6家门店也突然关闭，1万多名会员受到损失，涉及充值卡金额近3000万元。

　　今年2月，北京朝阳区观湖国际高档小区内的名流会俱乐部突然停业。俱乐部500余名会员，其中200余人办理的是预付费近10万元的终身会员卡。接到众多会员报案后，朝阳警方已介入调查。

　　专家建议

　　设定监管账户围剿恶意圈钱

　　预付费的消费卡并不是中国“特产”，如在日本，使用预付费式消费卡可以打六折，但如果没有按期消费完，企业可以用不打折的价格扣除相关费用，再将余额退还消费者。在其他一些国家，企业收取的预付费不归企业，而是放入托管银行的指定账户，且规定“利息归消费者”。

　　中国政法大学教授吴景明认为，从根本上解决预付费储值卡的乱象，需要从三方面完善资金监管。

　　一是要由工商部门对可以销售储值卡的企业设定准入门槛，只有注册资金、营业额达到要求的企业，才有权销售储值卡。二是销售储值卡的企业，必须交纳一定保证金给相关部门，作为出现问题时的解决经费。三是由政府部门指定商业银行，只有商家为消费者提供服务后，商家才能依据消费凭证到银行支取费用。

　　北京市美容美发商会会长吴茜也认为，预付费行业的准入门槛要严格，对于资金较少、经营能力较差的商户，应不予销售预付费会员卡，以避免恶意圈钱现象发生。

　　目前，国内已有部分商家接受预付费的第三方担保机制，率先向消协等部门交纳“先行赔付保证金”，或与网络商家联手，期望能让消费者放心购买。无论消费者在网上点击购买的数量多少，款项并不直接交付给商家，每次消费者到美容、美发、健身等类商户进行消费确认后，第三方机构才会将对应的消费款项转给商家。如遇到商家出现经营不善等问题，第三方机构将把剩余款项直接退还给消费者。