免息成本比贷款利息还高 光大信用卡暗藏陷阱

　　半岛网4月19日消息 网友“实时播报员”到光大银行办理业务时发现一种免息分期服务，根据单页上的宣传内容，使用光大银行信用卡自选免息分期服务，每期仅按消费金额的0.5%收取手续费，最低一元。但是网友经过计算后发现，这个所谓的“免息”分期，实际上收取的手续费远高于一年期贷款利息。

　　网友：打着免息幌子收高额手续费

　　近日，网友“实时播报员”在光大银行营业网点内发现了一种免息分期服务，顿时来了兴趣，拿了一张宣传资料仔细研究起来。

　　但是仔细计算后，网友“实时播报员”发现，这个看似免费的馅饼其实并不“免费”。“手续费比贷款利息还高，这是免息吗？”他详细分析表示，根据宣传单页上的内容每期仅收取消费金额0.5%的手续费，表面上看分12期还款收取的手续费率为0.5% ×12 =6%，低于现行6.31% 的一年期贷款利率，但是细算下来却高于同期贷款利率。

　　“打个比方，借银行12万元，分12个月还。第一个月还1万，手续费是10000 ×0.5%=50元，一直到第十二个月，手续费还是50元。但是有一点，随着还款的增加，欠银行的钱减少了，手续费却一直没减少。”网友“实时播报员”认为，这样下来，虽然宣称免息，但是银行收取的实际手续费已经远高于同期的贷款利息。

　　调查：免息分期成本高于1年期贷款利息

　　随后，记者就网友“实时播报员”手中宣传单页上的内容咨询了光大银行客服人员。对方表示，客户在消费交易之前开通分期功能，这笔消费就会被分成12期，每期只收取0.5%的手续费，手续费在每期还款的过程中收取。

　　真如网友所说，这种免息分期交易收取的手续费高于同期贷款利息吗？记者进行了计算。

　　以宣传单页中的案例为例：小刘总共消费6000元，分12期还款，按照每期收取消费金额0.5%的手续费计算，他每期还款金额为500元，手续费为30元，每期共需要支付530元，总共需支出6360元。

　　在第一个月中，小刘占用银行资金为6000元。但是随着还款的进程，他占用银行资金会逐期减少，例如第二个月占用5500元，第三个月占用5000元……以此类推，到还款的最后一个月，他实际占用银行资金仅500元。然而在整个过程中，银行收取的手续费却并没有递减，每一期仍是按照6000元的全额本金收费。

　　若是通过银行进行贷款，每个月还贷款后本金会减少，下个月就按照剩余的本金计算利息。以1年期基准利率为6.31%计算，小刘需要支付的利息依次为37.86元、34.705元、31.55元、28.395元、25.24元、22.085元、18.93元、15.775元、12.62元、9.465元、6.31元、3.155元，12个月利息总计为246.09元，远低于通过信用卡免息分期360元的手续费。

　　业内：根据资金状况慎重考虑

　　记者就信用卡分期付款咨询了一位银行业内人士，他表示，为了加大对信用卡的推广力度，不少银行打出了免息分期的旗号。但是一般情况下，除了利息外，使用信用卡分期付款需要支付手续费，而且手续费不会随着还款进度递减。

　　因此他建议市民在刷卡前向银行客服人员详细咨询收费事宜，并根据自己的资金状况，考虑是否选择信用卡分期。

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