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个别银行放贷利率超10% 近似高利贷

发布时间:2011年04月20日 11:07 | 进入复兴论坛 | 来源:杭州网

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  “去年我向某银行贷了128万的消费贷款,银行批给我了基准利率,5.31%。但今年我再次申请一年期的消费贷款,信贷员说,基准利率是绝对不可能了,得上浮15%。这样一算,我一年期贷款的利率差不多7.26%。差不多额外又给我按照每次0.25%的幅度加了4次息。”最近,刚去某银行办完个人消费贷款的杜女士向记者抱怨。据了解,像杜女士这样,一年期消费贷款拿到超过7.0%以上利率的情况并不在少数,个别银行的放贷利率甚至已经超过10%,接近高利贷水平。

  据某股份制银行信贷科的工作人员透露,为了完成存款任务,银行不惜重金揽存,基准利率不上浮,银行就要亏本。某银行甚至给每一位信贷员下达了保本线——上浮15%。

  借款人成为揽存成本的买单者

  刚刚上调的存贷比无疑给本已紧张的信贷额度雪上加霜,记者从某资金掮客(专门帮银行做拉存款中介,从中获取服务费)处了解到,目前一年期定期存款的贴息已经从原来的2.2%上涨至2.3%,如果资金量大,还能再议价。此外,个别特殊“节点”的揽存利息则更高,在每年的3月31日和每年12月31日,这两天的日贴息可以达到0.025%,即100万存一天,可以拿到2500元的日贴息,相当于9.125%的年息。而且,杭州这个贴息行情还不是最高的,温州地区这两天的贴息可以达到0.03%,相当于10.95%的年息。

  目前银行一年期人民币存款利率为3.25%,同期贷款利率为6.31%,中间的利差为3.06%,如果刨去银行揽存的成本2.5%,那么银行实际获得的毛利约为0.56%。

  “在这0.56%的毛利当中,还包括了场地和人员等管理成本,因此,银行才定出了基准利率上浮15%的保本线。另外,如果客户申请的是经营性贷款,上浮幅度还要高,可以达到30%至40%。”上述工作人员说。

  由此可以看出,作为借款人的杜女士,在支付银行正常的利息之外,还要为银行非正常拉存款手段来买单,虽然心有不甘,她还是在借款合同上签了字。

  首套房贷有可能也会收紧

  清明小长假最后一天央行宣布加息,时隔不到半月,央行再次出手上调存款准备金率0.5个百分点,上调后大中型金融机构存款准备金率达20.5%的历史高位。此次上调冻结资金3600亿元,减少净利息收入50亿元,累积效应将对存贷比较高银行信贷投放形成制约。

  出于成本考虑,在提高准备金率之后,银行的按揭贷款发放更加严格。对首套房贷利率可能会收紧,上调至1.1倍。而市场上对二套房的按揭已经出现高于1.1倍基准利率的现象,个别可能调至1.5倍最高利率。

  而为了压缩自身信贷规模,部分股份制商业银行已经明确表示,他们从去年下半年开始,已经明确不再接房贷业务,从今年1月之后,他们已经逐渐减少消费贷款业务,而转向获利更丰厚的经营性贷款业务。