掷石意外 车险难理赔

　　□晨报记者 林劲榆

　　4月13日晚，“感动中国”人物丛飞的妻子邢丹，乘车途经惠深沿海高速公路稔山路段时，遭飞石击穿前挡风玻璃伤到头部身亡。案件很快侦破，原来是3名少年掷石取乐，其中一枚石头击穿邢丹所乘车玻璃并致其死亡，该少年年仅15岁。类似事件，在理赔过程中，车险应该承担什么样的责任呢？

　　车险难赔邢丹身故损失

　　恶意破坏导致的交通事故和车辆损失，第一赔偿人肯定是肇事者。肇事者赔偿事故和车辆损失的同时，车险是否能扮演重要角色呢？据业内人士透露，在邢丹被袭的案件中，从犯罪嫌疑人家庭经济状况分析，赔偿可能大打折扣。从车险方面来看，即使事故车辆购买了最齐全的保险、甚至包括与邢丹有关的车上人员险。但考虑到事故是人为恶意破坏造成，保险公司还是不承担任何赔偿责任。

　　事实上，邢丹的案件侦破后，公安人员发现，在此之前，已经有很多司机遭到这三名顽童的暗算，而这些司机就是认为车辆损失可以由保险公司理赔，而没有报警。那么保险公司该如何理赔这些车辆的损失呢？“如果这些车辆为了躲避恶意破坏的飞石，从而引起单车或者车辆间的事故，那么保险公司是可以进行理赔的。”沪上一保险公司分析人士向记者透露，在由恶意破坏的飞石导致的直接车辆损失中，从原则上来说，保险公司都是不予理赔的，但是一些车主可能欺骗保险公司，提出损失是由车辆碰撞造成的，保险公司又很难从痕迹上来判断事故的原因，所以一般这类损失也能进保。

　　部分附加险能理赔恶意破坏

　　汽车被人为投掷的石头砸中，并不常见，在恶意破坏导致的车辆损失中，大部分或者轮胎被扎，或者车顶被砸，或者车身被划。在这些车辆损失中，以车损险为主的车险一般也不予以理赔的。从具体情况来看，首先，轮胎并不在车损险的理赔范围内，其次，按照车险的条款规定，人为恶意破坏等行为导致的车身局部受损也不在赔付范围之内。

　　那是否所有的恶意破坏都无法获得车险保障呢？据保险公司相关人士透露，多年前，上海的一些保险公司曾经推出过恶意破坏附加险，专门针对由恶意破坏导致的车辆损失，但是由于其中存在道德风险，所以已经取消了。目前在车损险中，有一些附加险是可以理赔恶意破坏的，比如玻璃险、车身划痕险。如果车主投保了这些附加险，一旦出现车辆玻璃被砸、车身被划，保险都可以理赔。