上海银监局1月内两次示警：理财产品销售四大问题

　　4月14号，上海银监局发布《关于近期上海地区银行个人理财市场销售行为的风险提示》，进一步对个人理财市场进行规范引导。然而这却引来一些业内人士对当前理财市场可能潜在风险的猜测和担忧。

　　理财周报记者从多家网站和上海银监局相关人士处了解到，目前理财市场一些典型案例的投诉主要还是针对2008年金融危机时一些产品，而当前则是出现了危险苗头。

　　发文背后：扼杀苗头

　　这是今年第二次上海银监局针对理财市场发文，第一次则是在半个月前。今年3月29号，上海银监局提醒：“四专一主动”防范理财诈骗。

　　而在2010年，上海银监局的大部分发文主要是针对沪上银行整体风险的提示，在理财市场的专门提示则比较少。但是在2008年和2009年的时候，上海银监局在理财市场开展的教育和各种活动非常频繁，包括当时的阎庆民局长也常常在公开活动上谈论这个问题。

　　理财市场在经历了2010年一整年的平静后，在今年却两次被提及，暗示了当前理财市场可能出现的一些潜在问题。

　　“今年这方面投诉大约有几十个。关于理财产品的投诉主要在2008年下半年和2009年。那时候遭到投诉的理财产品大多数都是和国外次贷挂钩的理财产品，如QDII。”上海银监局办公室主任周文杰告诉理财周报记者。

　　谈及近来上海银监局对理财市场的关注，周文杰说道，“从去年开始，这方面投诉减少了很多，也得益于上海世博会期间银行警惕性的提高。其实从2008年金融危机以来，银行对市场更加敏感，在产品设计上对理财产品市场判断更加准确，同时风险提示方面也大大进步。”

　　“而我们最近是收到一些局部理财产品的反映，所以进行事先预防，不能等情况复杂了再去提示，就没有多大意思。”他续道。当被问及是否掌握了典型的案例时，周文杰称当前还没有发现。

　　查看当前的理财市场，记者发现目前在各大网站的投诉主要集中在2009年，投诉的产品大多数挂钩股票、基金和QDII,而被投诉较多的银行有渣打、招行、光大、兴业和华夏等。

　　当前现状：招行、兴业较激进

　　2008年金融危机时，从各地的银监局对当地机构的整改来看，上海最活跃。

　　“上海作为一个国际化大都市，理财市场创新也是引领全国市场的。国外金融市场活跃的地方，在国外政策限制下，一些不规范的就会移植到国内，一般来说先进入到上海。上海对这些都非常谨慎。”周文杰解释说。

　　而因为上海银监局的严格监督，周文杰称上海地区的理财市场相比之下还是比较稳定的。

　　而最近的银监局的发文中称“目前上海地区部分银行在个人理财产品销售环节中存在客户适合度评估流于形式、风险提示不到位、理财产品信息披露不充分、理财销售人员误导客户等问题，违反了银监会相关规定，给银行理财业务的长期稳健发展带来较大风险隐患”。

　　理财周报记者暗访的上海地区的几家银行中发现，近来银行的理财产品销售显得很冷清，产品种类也相对较少，大多数以短期为主。

　　位于肇嘉浜路上的交通银行的大堂经理对一个想要购买基金产品客户主要从产品收益和风险两方面来进行介绍，“这款产品是属于混合型的，所以当市场出现震荡时，相对来说债券类的配置就会占比多些。”同时这位客户经理提示客户，“我们还有一些其它收益率较高的产品没有推荐给你，因为我觉得这款比较适合你。”

　　同时记者发现上海银行茶陵支行的理财经理在向一个从未购买过理财产品的客户介绍，也选了保守的债权型。

　　同时上述两位工作人员均表示，如果客户第一次购买理财产品一定要到柜台进行风险评估，而此后可以在网上进行购买，“这样就可以节省很多环节，风险评估就不需要重新填了。但我们有些产品并没有在网上公布。这类产品可能风险高些，客户需自行到柜台购买”。

　　而相比较之下，招行和兴业银行是相对比较激进的。

　　在兴业银行徐汇区某支行，一位前来购买季季丰C的大约50岁的阿姨，二话不说，拿起产品说明书，直接把银行卡和身份证交给理财经理。理财经理就照着阿姨的身份证和银行卡所显示的信息把合同填完了，阿姨直接就签了字，然后才开始填写客户风险评估书。

　　事实是这位客户并没有填写客户风险评估书，而是先签了名字。“产品说明书和客户风险评估书都是配套的，只有当你决定买这个理财产品时，我们才能给你填写风险评估书。”这位理财经理告诉暗访中的记者，同时她强调是不能在兴业银行的网站上购买理财产品。