投保日报：母亲险是噱头 养老搭配意外投保

　　本周日就是母亲节了，个别保险公司将母亲节作为保险销售的噱头。80后的小张计划购买保险作为送给妈妈的母亲节礼物，但面对市场上纷繁的各类保险产品，如何选择成了难题。“每家销售人员跟我说的都很类似，推荐品种多难抉择。

　　“母亲险”多是噱头

　　既然有保险公司打出“母亲节投保”的噱头，到底有没有专门针对母亲的保险？近日，从多家保险公司了解到，专门为母亲推出的险种很少，销售人员主动向客户推荐仍然是大热的分红险、健康险产品。

　　一位不愿透露姓名的业内人士表示，目前还没有真正意义上专门提供给母亲节的保险。“母亲险”只是保险公司销售的一个噱头，应该是有稳定收入的成年子女为母亲投保的，送一份保障来取代传统的母亲节礼物。

　　不过，前来为母亲投保的子女年龄普遍在25岁以上，而母亲的年龄则已超过50岁，恰巧是投保的“尴尬期”。据介绍，这个年龄段的母亲参保必须先进行体检，心脏病、高血压等一些老年病都不在承保范围。如果年龄超过60岁以上，保险公司承保的可能性则更小。

　　按龄投保健康为首

　　据介绍，女性投保，主要以健康、意外、养老、理财四大类为主。这类产品保障范围又是按照各个年龄段来分，年纪越大，交的保费就越多，保费与保额也呈一定比例。平安寿险江苏分公司的相关人士建议，子女在为母亲购买保险时，最好按照母亲的年龄段来选择保障产品。

　　信诚人寿的保险专家表示，年过半百的中年母亲，身体健康的保障最为重要。子女可考虑为母亲选择一些重大疾病保险，同时附加医疗险和意外险，尤其是针对一些女性特点定制疾病保险。目前，不少保险公司推出的女性险种中，除了保障30种重大疾病外，还重点对几种发病率高且需高额医疗费用的常见女性疾病纳入保障范围。以太平洋寿险推出的女人险为例，相比普通保险，保障范围更有针对性，且去掉了一些并不适用于女性的保障功能，保费也相对划算些。

　　养老、意外组合投保

　　健康险在保险计划中属于最为基础的险种。如果已经有了足够的健康保障，还须考虑商业养老险来作为晚年生活的补充。

　　首先，建议子女可提早通过一些储蓄型的理财手段，为老人积攒、建立养老所需费用。专业理财师认为，虽然退休职工每月都有养老金，但与真正意义上的养老计划仍有差距，因此必须有储蓄、保险等相关产品来作为补充。

　　其次，针对老年人推出的意外险种作为保障也很有必要，如老年意外伤害保险等，这类产品可为老人提供包括意外身故或残疾给付、意外事故医药费补偿、意外全残收入保障保险金等保障。而且针对老人骨质特点所提供的意外骨折保险金也包括在其中。投保时，子女务必看准相关条款。（文/向日葵保险网）