癌症患者买四份保险 无法获赔还拿不回已交保费

　　投保前已查出患癌，身故后被保险公司认定为骗保

　　李彦

　　本报讯(记者李彦)癌症患者隐瞒病情连买四份保险，身故后家属将尸体火化了才报警，保险公司调查出被保人病史后，以带病投保为由拒绝赔付。

　　2010年8月，谢先生在一家保险公司购买了一份万能险，附加保意外死亡和疾病死亡，保额10万元。当年11月，谢身故，接到家属报警后，公司理赔人员赶到医院，却发现死者已被家属火化。医院门诊病历显示死亡原因为“吃蛇肉中毒身亡”，属意外身故。

　　既然是意外死亡，属于正常赔付范围，家属为何急于将死者火化？理赔人员经过仔细调查，发现医院住院记录上记有一个和死者名字仅一字之差的癌症患者，名字有明显篡改痕迹，而在另一家医院，也有一位和死者同名同姓的患者做过检查，并查出患有肝癌，且检查日期在死者投保前。两个病历留下的电话和死者电话一致。

　　更让理赔人员吃惊的是，死者在公司投保的前后几天，同时在其他三家险企也购买了类似保险，这让几家承保公司均认定死者是在查出患有癌症后带病投保，并以此为由拒绝赔付。

　　故意骗保保费不退

　　保险公司拒赔，保费退不退还？对此，保险公司称故意骗保保费不退。

　　据介绍，带病投保分两种情况，如果是故意骗保就不退，如果是投保人无心之失，会退保费。按照保险法规定，，“投保人、被保险人故意不履行如实告知义务的，保险公司有权解除本合同；对于本合同解除前发生的保险事故，保险公司不负给付保金的责任，并不退还保险费”。

　　带病投保是骗保最常见手段

　　“在公司发现的骗保案件中，带病投保是最常见的手段。”本地一家保险公司的理赔部负责人称，有些人之前没有投保，查出患有重大疾病后，为找到支付治疗费用的“下家”，或是想在自己身故后给家人留下一笔物质安慰，于是抱着侥幸心理，隐瞒自己的病情带病投保。这样的案例占到骗保事件的一大半。当然，也有少数投保人是在无意识的情况下带病投保，并非故意隐瞒。

　　另一险企理赔人员还透露，很多带病投保的被保人是在外地查出患有重疾，然后回本地投保。由于地域相隔较远，出险后很难查实被保人带病投保的证据，有时也会“冤枉”赔钱。

　　三种情况会遭保险公司拒赔

　　一不愿透露姓名的保险公司理赔人士称，除带病投保外，还有三种情况会遭到拒赔。第一，违反法律规定的案件，如被保人保单生效两年内自杀，保险公司免责；第二，违反合同约定的案件，如非输血性导致艾滋病、无证驾驶或醉酒驾驶时出险，保险公司也可拒赔；第三，被保人隐瞒自己的高风险职业投保，如矿场爆破工投保时隐瞒自己的真实职业，一旦出险也会被拒赔。

　　他提醒，市民投保时应看清保险合同上的免责条款，千万不要刻意隐瞒真实情况，或触犯免责条款，否则，一旦被拒赔，将得不偿失。