母亲节理财：年轻时积极投资 中年后稳健第一

　　对于30-50岁的女性来说，她们扮演着妻子、母亲、职员、子女等多种角色，事业、家庭需要兼顾，上有老下有小，从家庭的柴米油盐到婚丧嫁娶，从孩子的教育到父母的养老费安排，从家庭的重大投资到安全保障等，处处需要用钱，如何理好财直接影响着生活的质量。

　　明天就是母亲节了。记得小时候唱过的一首歌“世上只有妈妈好”，母亲的爱可是世界上最伟大的爱，在这个特殊的节日来临之际，记者专门采访了国家注册理财规划师朱庆，为不同年龄阶段的母亲在理财方面提供一些理财参考。

　　35岁之前：适当参与高风险投资

　　随着晚婚晚育观念的流行，现在都市白领结婚生育的年龄也越来越大，不过大多数还都会在35岁之前完成母亲角色的转变。因此第一类人群就是刚刚当上妈妈的这部分人群。这个阶段一般来说收入水平处于增长期，家庭抗风险能力较强，不过有些母亲会因为忙着照顾孩子而忽视理财，或者过于小心不愿意去尝试投资新品种。 “如果觉得股票风险大，没有时间和精力参与，我建议他们选择股票型基金、券商集合理财等组合投资产品，用专业人士的头脑来打理自己的财富，同时合理分配投资、储蓄和保险的比例”。

　　在具体的理财行动中，他建议要制定明确的理财目标，选择基金定投积累孩子教育金；加大保险产品比例，购买夫妻健康险、意外伤害险、第三者责任险、养老保险等，重点是子女成长保险和养老保险；买入不同类型的股票、债券、基金等金融资产进行资产组合投资。“当然，还有很重要的一点，那就是多学习，多尝试，提升投资理财的能力”。

　　35岁到45岁：建立多样化投资组合

　　这个阶段的母亲，孩子一般都已经进入学校读书，教育费用开始逐步增加，同时也要考虑到父母年龄，应该为他们准备一些医疗资金，同时自己的退休养老金也应该纳入理财目标。这个阶段的家庭目前大多有了一定的财富积累，而且也有了一定理财知识和技巧。不过在各方面压力加大的情况下，建议增加投资对象，进行多样化投资。在设置理财目标时，要侧重于日常生活中的消费规划、子女的未来教育规划、家庭成员的保险规划、未来夫妻双方的养老规划，逐步减少高风险投资。

　　在具体操作上，尝试风险适中、多元化的投资方式。在留足备用金之外，可以选择股票、混合型基金等活跃型投资理财工具，并长线持有。另外，适当的黄金投资也可以考虑。稳健投资型的妈妈可以购买实物金，作为家庭资产的保值增值；有一定操作经验、风险承受能力好的妈妈可以考虑纸黄金、炒汇以及挂钩黄金的理财产品等。

　　45岁以后：稳定为前提保守投资

　　随着年龄增大，双方父母的去世，家庭支出压力会减少，除了为子女考虑外，自己的养老问题已经刻不容缓。而这时收入水平已经很难大幅提升，对新的理财知识和观念也很难再去学习掌握，因此这个阶段的理财就要以稳定为前提，尽量选择自己熟悉的投资工具，同时在家庭资产配置时要将固定收益类的投资产品作为首选。

　　在具体的理财规划中，可投资银行理财产品和终身型保险，控制好投资风险在理财总额的比例，不宜进行炒股等高风险的投资。在基金定投中，加大混合型基金和债权型基金在投资中的比重，更有效地规避风险，使资产实现保值增值。如果担心银行储蓄资金贬值，可选择货币式基金或银行短期理财。其优点在于流动性强、交易方便灵活并且收益率高于活期储蓄。(刘伟(微博))