银行上调理财产品收益 祭出送礼返现揽储

　　今起，存款准备金率再上调0.5个百分点，这是央行近5个月来第5次收紧流动性。自此，大型商业银行存款准备金率达到21%，中小银行存款准备金率达到17.5%，一次性冻结资金超3700亿元，银行的腰包越发捉襟见肘。

　　为了维持信贷的平稳增长，应对“无米下锅”的窘境，诸多银行“内外兼修”，不仅迅速地提高了短期理财产品收益率，还动用人力“生拉硬拽”扩大存款，“揽储”步伐越发紧密。

　　找米下锅·内修

　　短期理财产品收益上调

　　“我行5月12日刚刚推出一款非保本浮动收益理财产品，期限是56天，预期年化收益率3.4%，如果您作短期投资的话，这款产品非常合适，而且收益率比之前有所提高。”日前，当记者以客户身份咨询银行理财产品时，工行车公庄支行的客户经理这样向记者推荐。

　　记者在随后的采访中发现，提高预期收益率已成为近期银行理财市场的普遍现象。比如，中行将中银日积月累——日计划产品的预期年化收益率已从1.68%提高至1.8%。

　　此外，招行 “金葵花”节节高升·招银进宝之贷里淘金理财计划的预期最高收益率，已从之前的3.50%提高至3.75%。中信理财优债计划预期最高收益率，也由3.50%提高至3.60%。

　　找米下锅·外修

　　银行员工四处拉“赞助”

　　记者调查发现，虽然银监会一直规范银行存款行为，但各银行存款送礼、存款有奖、存款返点(现)等“花样”依然层出不穷。与此同时，由于工作人员深陷“拉存款与个人业绩、工资挂钩”的潜规则，不得不“努力”地拉钱。

　　“为了拉存款，头发都白了。”谈到银行拉存款的事，本市某商业银行的信贷业务经理李先生一脸郁闷。

　　李先生称，最近一个月，他每天的工作基本上就是打电话和拜访。“银行拉存款基本上是业内公开的秘密。每月都会有相应的任务，直接挂钩个人业绩和工资。”

　　“一个季度的任务量至少百万，只有达到这个目标，才能保证每月的全额薪水和年底奖金。”交通银行客户经理胡先生表示，他已经发动了身边所有亲戚、同学、朋友存款。

　　●最具诱惑“吸金术”

　　小存送米 大存送金

　　“银行竞争日趋白热化，如果没有合适的营销手段，信贷人员很难拉到存款。”一位在国有银行工作了20年的工作人员告诉记者，小资金送油送米，大资金送金币金条，还有送代金券、优惠券的。

　　本市一餐馆老板黄先生告诉记者，他在某银行存了100万元，一年除了利息之外，返点都有6000元。如果金额大，还可以申请更高的返点。

　　据了解，拉存款返现的做法已成银行惯例。大型国有商业银行还算“温柔”，客户群体较小的银行为了发展客户，不仅返点多，有些每个月都返现金。

　　●最“默契”揽钱办法

　　月底冲账 转月返还

　　如果说返现揽储好歹还有进账，那么，“冲账”就显得有些嚣张。

　　“在日均和月末考核的压力下，每月进入中旬就要开始冲刺。一般会找些关系好的客户，拿闲钱冲冲账。”某商业银行一位对公信贷员透露，这样的“冲账”不过是做做样子，转月就还给客户。

　　而记者调查发现，针对当前信贷收紧的情况，部分银行还将贷款业务与存款业务结合起来做。

　　“在放贷的同时，要求贷款客户需要将部分资金存在银行。”上述信贷人员称，目前这类做法比较普遍，不仅提高了存款额度，也间接抬高了贷款利率。

　　●理财师提示

　　谨防落入高收益陷阱

　　业内人士普遍认为，在加息预期增强的背景下，银行短期理财产品收益率有望进一步走高。

　　建行理财师王岩表示，主打短期约定收益型理财产品比较适合风险承受能力较弱的投资者。特别是股市仍处于调整期，银行理财产品的推出偏向保本稳健型，势必会增加这类产品的收益率。

　　“不过虽然对于债券和货币市场的产品来说，绝大多数都能实现预期收益。但投资者仍需仔细阅读产品说明书，注意相关条款，谨慎购买，避免掉入高收益陷阱。”王岩提醒投资者。

　　此外，由于某些产品参与信托和证券投资，投资者在选择时要弄清投资方向。同时，由于不同产品投资期限和预期收益不同，购买时不妨货比三家。文/记者 杨予诺