“部分提前还”更适合房贷者

　　细心人可能会发现从去年11月29日起，中国人民银行每月一次上调存款准备金率，每两个月加一次息。

　　昨日，又是提准的日期，预计调整后将一次性冻结资金3700亿元左右，也就是说，银行放贷更难了。与提准相提并论的是加息，是否加息早已不是问题，坊间对何时再次加息的预测却在影响着市场，在此背景下，市民的金融生活会受到哪些影响呢？记者采访了几位另类投资者。

　　多数房奴

　　都有提前还贷打算

　　对于众多房贷者来说，加息无疑让他们紧张，那就意味着月供数额增加，还款压力加大。“虽然当初借贷合同上的还款期是20年或30年，但有多少人会拖到最后期限呢，尤其在加息通道中，还是尽快还钱吧……”“加息脚步越来越紧，估计年内还会再加，我打算今年节衣缩食，攒钱先提前还一些。”采访中，大多房贷者说出这样的心里话。

　　准备办理贷款的购房者更是显得急躁，马先生上个月在浑南购买了一套新房，现在正在银行办按揭，他告诉记者：“我现在就怕赶上加息，或者提准后银行以钱紧为由上浮利率，天天盼着贷款早日下来，越早越好。哎，贷款下来后，还得想着提前还贷的事儿。”

　　另类房奴

　　愿以最长年限多贷款

　　针对是否要提前还贷的问题，建行辽宁分行理财师彭渤建议，要分析眼下的经济和货币政策走向，在通货膨胀格局还将持续的情况下，盲目提前还贷并非明智。

　　采访中，记者遇到一位另类房奴，他的贷款观点与众不同。王先生本身就在银行工作，他一直推崇“以最长的年限贷最多的款”。他说：“以贷款20万20年计算，一次性付款现在要拿出20万；如果还贷20年，到期时连本带息要还30余万。乍一听，感觉贷款很不划算，但你能想象到20年后钱毛的速度吗？也许，现在听起来这可能是天方夜谭，但只要你回头想想20年前我们的工资、消费水平，就可以理解货币价值的变化了。所以，我更倾向以不降低生活质量为前提，不提前还贷。”

　　专家建议

　　部分提前还更适用

　　买房往往会被一个家庭列入十年甚至二十年的财务计划安排。加息通道中，提前还贷貌似已成共识，但“怎么还？还多少？提多早？”等问题很多人却并不清楚。彭渤建议，提前全部还贷需要足够资金，并不适合大多数贷款人，选择部分提前还款方式较普遍。另外，部分提前还款方式有三种：一是剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短；二是剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变；三是剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短，第一种最实用。

　　除此他还提醒，有些银行规定必须供房一段时间如半年、一年之后才能提前还贷，有的银行对提前还贷的数额有要求，有的银行可能还会收取手续费等。

　　本报记者 吕佳