[浦江夜话五] 农行私人银行部总经理周宏亮发言实录

　　[周宏亮] 我补充几句，财富管理从广泛的概念来说，包括资产管理，包括理财管理。现在我们估计市场大部分集中的是理财管理，理财是资产管理的一部分，资产管理是财富管理的一部分。按照投资者的境界来分，第一个境界或者目前大部分的客户都集中在理财产品，再往上第二个层次客户是追求资产管理，最高的境界是追求财富管理，因为财富的聚集、财富的保值增值，财富保管、转让、继承等等，在金融中心里面都有体现。

　　[周宏亮] 现在上海建设国际金融中心过程中，通过国家的政策、上海的规划吸引国内外的金融机构来上海聚集，完善金融中心的功能。同时，还有一些机构是不健全的，不健全的就应该扶持，比如创建一些财务管理的机构。还有一些机构定位不准确，应该是调整化的功能，像一些慈善。围绕财富管理的评估，以及财富管理各种要素的转让、各种产权交易，有些机构还是薄弱甚至是没有的，要把财富管理链条上的机构都健全起来，完善金融市场的功能，完善财富管理的价值链，形成财富管理的行业，今后就会形成上下游的行业，也会带动很多职业出来。上海市可以在这些方面发挥作用，政府去引导一些国内外的机构过来，通过行业协会促进这些机构发挥职能，形成共识，推动行业的创新和管理。谢谢。

　　[周宏亮] 说到金融创新，应该说各个金融机构和财富管理机构都觉得产品缺乏。实际上，加强协调还是能够出来很多的产品，监管部门之间的协调问题，比如说私人银行业务，原来是银行不介入的领域，现在银行也介入了；比如说在移民过程当中，银行可以开展哪些服务；比如说股东解禁，每天都在解禁，私人银行可以开展哪些股东解禁的业务，这不是涉及一个行业的监管，涉及到几个行业的监管。

　　【互动环节】

　　[听众提问] 我是来自《财经》杂志的记者，我想问一下周总，现在在私人银行方面，在产品上提供的数量会略显少一些，而且因为一些监管上的原因，好像打通各个市场的产品种类比较少。在发展私人银行，特别是提供产品丰富性方面，我们会做什么样的努力呢？

　　[周宏亮] 现在私人银行这个平台，可以把它作为一个万能的中介，也可以把它作为一个解决问题的银行，它可以解决很多客户的需求。现在客户也不缺乏，产品也不缺乏，主要是内部的机制，或者说监管、风险，还有待理顺，这是各家私人银行普遍面临的问题。现在我们推出的服务也不少，除了行业内部的，金融市场短期的理财产品，中长期的像阳光私募、PE、股东解禁或者客户有个性化的需求，他的希望是什么，我们可以和专业的机构进行合作。

　　[周宏亮] 我们和农行、还有加拿大蒙特利尔的私人银行进行合作，在跨境金融服务方面有一个合作协议。包括外资银行产品研发的团队，怎么把各个方面的关系安排好，整合好，为客户提供一个综合的解决方案。这个产品和服务，实际上是有区别的，以往的产品都是从存贷款角度派生出来的，私人银行的产品涉及方面比较多，三方面、四方面甚至五、六方面的关系。这五、六方面的关系，有些是经过信托平台，经过信托平台的，法定关系是信托，真正关系可能是投资顾问在起作用，信托只是起了一个平台作用。但是产品的总顾问是银行在后面安排各种关系，各种责任和义务。这样的产品，现在也不少，把各方面整合起来，为客户提供服务方案，也解决了各种监管的问题。

　　[周宏亮] 股权投资，实际投资有很多的东西在推，只要客户有这种想法，我们有的可以叫做产品，有的可以叫服务，有的可以叫做提供信息。过去说，产品就是自营和代销的，除了自营和代销还可以给客户提供一种信息服务，我银行有资源，可以把很多投资者的信息告诉客户，也回避了一些监管，让客户自己决策判断，达到资产配置的目的。