大银行力挺小企业

　　今年前3个月，中国农业银行广东分行投放中小企业贷款312亿元，贷款余额已占全行法人贷款“半壁江山”——

　　大银行力挺小企业

　　本报记者 朱 隽

　　找准模式，针对性解决企业信贷需求

　　东莞樟木头南方粮油批发市场，作为全国四大粮油市场之一，每天这里都是车来车往，热闹非常。500多家商户在这里做着大米仓储、运输和批发的生意。

　　东莞市金良稻丰米业主要经营大米加工和销售，在南粮市场经营已有8年。负责人邓琪告诉记者：“大米行业利润率不高，其利润主要取决于贸易规模，要做大规模对资金量的需求就很大。过去资金来源主要依靠营业收入和我们几个股东，由于我们在东莞没有固定资产，很难从银行贷到款。”

　　这家公司的情况并非个案。记者了解到，目前在南粮市场内的商户里，约有70%以上是常驻的会员商户。但由于他们在市场内经营的房屋都是租赁性质，普遍缺乏固定资产进行抵押贷款，又没有其他有效担保，一直难以从银行融资。资金瓶颈不仅制约了商户们做大规模，也制约了这个市场进一步发展扩大。

　　面对众多潜在客户现实的信贷需求，农行东莞分行成立了专门的产品研发团队，在经过认真调研后，结合该类批发市场运作的实际情况，开发并推出了“专业市场+商户”的贷款新产品。由批发市场的管理者对市场内商户进行担保，农行给予担保人１亿元的担保额度，在担保人的保证担保下为南方粮油会员商户提供流动贷款和银行承兑汇票业务。通过这一贷款模式，金良稻丰于2009年6月顺利从农行贷款1000万元，解决了资金问题。目前，东莞农行已向南粮市场内的优质商户累计发放了贷款6300万元，贷款余额达5800万元。

　　农行广东分行行长助理潘智勇说，广东省有众多的中小企业，对于大型商业银行来讲，如果用有限的资源去每一个企业分别扶持，不仅效率低下而且效果不会很理想，我们一直在努力寻找恰当的模式，解决一批类型企业的融资难题。广东的中小企业有一个比较突出的特点，就是在专业市场里的聚集度较高，“专业市场+商户”的模式正是针对这一特点，按照“一个市场、一个方案”的思路为中小企业提供融资、理财、结算等专业金融服务。截至目前，农行广东分行已在中大布匹、珠江国际纺织城等58家专业市场开办了此项业务。

　　看重长远，服务中小企业并非权宜之计

　　今年前3个月，农行广东分行累计投放中小企业贷款312亿元，中小企业贷款余额1435亿元，占全行法人贷款的54.35%，比年初增加87亿元，贷款增幅6.45%，比全部法人贷款平均增幅高2.35个百分点。潘智勇说，因为风险相对低、管理成本低、收益较稳定，大银行一度喜欢找大客户放大款，但近年来大企业更多地转向直接融资，中小企业客户的重要性日益彰显。目前银行业开始调整信贷投放方向，“大鸡不吃小米”的现象将逐渐改变。从长远看，对于中小企业的信贷管理水平将是商业银行竞争力的重要体现。

　　目前农行广东分行在服务中小企业方面，已通过专业化的组织架构、高效的审批机制、遍布城乡的服务网络以及品种丰富功能齐全的信贷产品等形成了自身的特色和优势。据了解，该行共设立了22家小企业金融服务中心和79家小企业金融服务分中心，专职办理小企业业务，真正实现专业化经营。将信贷准入、信用等级评定、授信额度核定、用信审批等流程整合，简化业务审批流程；并将绝大部分中小企业信贷业务审批下放到二级分行及县级支行，缩短决策链条，最快3个工作日即可实现放款。与此同时，简式快速贷款、自助可循环贷款等产品能够满足客户全方位的业务需求。

　　在今年信贷规模比较紧张的情况下，广东分行在有限的信贷规模中单独划出65亿元专项支持小企业贷款，专款专用，有效保障了小企业的用款需求。一季度该行没有一笔小企业贷款因为规模紧张而推迟放款。

　　为更好地服务中小企业，潘智勇介绍，未来将通过与政府有关部门合作发行中小企业集合债券，以及与投行合作创立中小企业股权投资基金等方式解决中小企业的融资难题。