投保日报：儿童保险的一系列保障计划

　　对于小孩的保险问题，已经是一个屡见不鲜的话题了，从小孩子出生到小孩子成年这其中的各个阶段中，为孩子购买买保险是有讲究的。那么在什么时候购买哪一种保险呢？在这里，保险专家刘金红将为我们做详细的介绍。

　　专家分析：

　　婴幼儿阶段(0至3岁)：储备教育金不算早

　　保险组合：意外伤害、意外医疗、住院医疗+重大疾病+教育金

　　3岁前的婴幼儿身体免疫系统不完善，容易受到各种疾病的侵扰，会面临很多外界的危险。

　　另外，由于教育费用将占孩子养育费用的比例较大，所以有必要及早开始规划。

　　首先，可为孩子交纳一份少儿住院互助金，1年50元。其次，如果医疗费不能由父母单位报销的话，购买意外伤害保险、意外医疗保险和住院医疗保险，可以报销一部分医药费。

　　家长可在孩子的婴幼儿阶段利用费率低的优势，为其购买保障期限较长、能够兼顾不同阶段疾病发生规律的重大疾病保险。未来一旦遇到健康问题，能够减轻父母的经济压力。重大疾病保险分为两类，同样是10万元保额，有一年几百元的消费型产品，也有一年2000多元的返还型产品，可根据经济状况、消费观念按需选择。

　　教育费用是每位家长都要考虑的问题，购买教育金保险可以有计划地为孩子准备一部分教育金。与其他投资方式相比，教育金保险的特点是：在与不同阶段教育相对应的时间段拿到确定的数额，时间上更有针对性。从购买的时间上看，选择在每年的上半年购买比较合适，这样可保证在开学前领到教育金。

　　学龄前阶段(3岁到18岁)：健康风险是此时关注重点。

　　保险组合：意外伤害、意外医疗、住院医疗+少儿重大疾病。

　　3岁以后的孩子可以购买一份幼儿(学生)平安保险或专门针对未成年人的保险卡单，费用较低。保险责任包括意外伤害、意外医疗、住院医疗等，同时可对前期购买的类似保险产品进行适当调整。在经济许可的情况下，拥有一份重大疾病保险更有利于防范健康风险。

　　另外，教育金的准备虽然重要，但由于投资期限较短，收益率较低，所以不建议10岁以上的孩子开始购买教育金保险。

　　购买保险常识：

　　孩子买保险有哪几种？按照先后次序：

　　1)儿童社保 2)意外医疗 3)住院医疗 4)重大疾病 5)意外伤害 6)寿险 7)教育金保险 8)创业金 9)婚嫁金。（文/向日葵保险网）